ปัจจุบันค่าครองชีพเพิ่มสูงขึ้นทุกปี ทำให้หลายคนตั้งคำถามว่าเราจะมีเงินใช้เพียงพอหรือไม่ในวันที่ไม่ได้ทำงานแล้ว? แต่ชีวิตหลังเกษียณจะเป็นเรื่องที่ง่ายขึ้น หากรู้จักกับเครื่องมือทางการเงินที่เรียกว่า “ประกันบำนาญ” ว่าแต่ประกันชีวิตแบบบำนาญคืออะไร ใครเหมาะกับประกันตัวนี้บ้าง และประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษีได้ไหม มาหาคำตอบพร้อมกันได้ในบทความนี้


ประกันบำนาญ คืออะไร?

ประกันบำนาญ คือ แผนประกันชีวิตที่ออกแบบมาเพื่อสร้างรายได้อย่างสม่ำเสมอหลังเกษียณ โดยผู้เอาประกันจะชำระเบี้ยตามระยะเวลาที่กำหนด เมื่อถึงอายุรับบำนาญ บริษัทประกันจะจ่ายเงินคืนให้เป็นงวด ๆ ตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เปรียบเสมือนการวางแผนเก็บเงินล่วงหน้าเพื่อให้มีรายได้ใช้ต่อเนื่องในวันที่หยุดทำงาน ช่วยลดความกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในวัยเกษียณ และยังเหมาะกับคนที่อยากมีวินัยทางการเงินควบคู่กับการวางแผนชีวิตระยะยาวอย่างมั่นคง


ใครเหมาะกับการทำประกันบำนาญบ้าง?

ประกันบำนาญเหมาะกับคนที่อยากวางแผนการเงินระยะยาวตั้งแต่วันนี้ เพื่อให้มีรายได้ใช้ต่อเนื่องและใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างอุ่นใจ โดยกลุ่มที่เหมาะกับการทำประกันบำนาญ มีดังนี้

  • พนักงานออฟฟิศ : พนักงานออฟฟิศที่ไม่ได้เข้าร่วมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพควรวางแผนทำประกันบำนาญเอาไว้เพื่อให้มีรายได้หลังการเกษียณอายุ ซึ่งหากไม่มีเงินก้อนสำหรับทำประกันบำนาญแบบจ่ายครั้งเดียว ก็สามารถทำประกันบำนาญระยะยาวแบบจ่ายเบี้ยหลายปีก็ได้เช่นเดียวกัน 
  • คนโสด : คนโสดที่วางแผนจะไม่สร้างครอบครัว เป็นกลุ่มที่ควรทำประกันบำนาญเอาไว้อย่างยิ่ง เพราะในวันที่ไม่มีรายได้แล้วก็ยังดำรงชีพได้ด้วยเงินจากประกันหลังวัยเกษียณ นอกจากนี้ประกันบำนาญยังให้คุณซื้อกรมธรรม์สุขภาพเพิ่มเติมได้ ซึ่งช่วยให้กลุ่มคนโสดสามารถชำระค่ารักษาพยาบาลได้ในวันที่ไม่มีใครดูแล
  • ฟรีแลนซ์ : ฟรีแลนซ์เป็นกลุ่มอาชีพที่มีรายได้ไม่แน่นอน จึงควรทำประกันบำนาญเอาไว้เพื่อให้มีรายได้ต่อเนื่องในวัยเกษียณ 
  • ผู้ที่รับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ต่ำ : ผู้ที่กังวลเรื่องความผันผวนจากการลงทุน เช่น หุ้นหรือกองทุน ซึ่งอาจให้ผลตอบแทนไม่แน่นอนและมีความเสี่ยงขาดทุน ประกันบำนาญเป็นอีกทางเลือกที่จะช่วยสร้างรายได้หลังเกษียณได้อย่างสม่ำเสมอและได้รับผลประโยชน์ตามเงื่อนไขโดยไม่ต้องรับความเสี่ยงจากการขาดทุน


ข้อดีของการทำประกันบำนาญมีอะไรบ้าง?

ประกันบำนาญ เป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีข้อดีมากมาย ซึ่งมีรายละเอียดดังนี้

  • มีรายได้หลังการเกษียณ : เมื่อจ่ายเบี้ยครบตามกำหนด บริษัทประกันจะจ่ายเงินบำนาญให้คุณทุกปีหรือทุกเดือน ไปจนถึงอายุที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
  • สร้างความมั่นคงให้กับครอบครัว : หากเกิดเหตุไม่คาดฝันหลังจากเริ่มรับบำนาญได้ไม่นาน ทายาทหรือครอบครัวจะได้รับเงินบำนาญที่เหลือในรูปแบบของเงินก้อน
  • สร้างวินัยการออมเงิน : ประกันชีวิตบำนาญกำหนดให้ผู้ซื้อประกันต้องส่งค่าเบี้ยเป็นประจำทุกงวดตลอดจนครบสัญญา ซึ่งเป็นจุดเริ่มต้นของการสร้างวินัยทางการเงินที่ดี ทำให้ในอนาคตมีโอกาสเก็บเงินออมก้อนแรกจนสามารถสร้าง passive income โดยให้เงินทำงานแทนเราได้


ประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษีได้ไหม?

ประกันบำนาญสามารถนำมาใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ โดยต้องเป็นประกันบำนาญที่มีเงื่อนไขตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร เช่น กำหนดให้เริ่มรับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 55 ปีขึ้นไป และจ่ายเงินบำนาญต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 10 ปี โดยผู้เอาประกันสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 15% ของเงินได้พึงประเมิน แต่ไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี 

ทั้งนี้ เมื่อนำไปรวมกับเงินออมเพื่อการเกษียณประเภทอื่น ๆ เช่น Provident fund (PVD), Retirement Mutual Fund (RMF) หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ ต้องใช้สิทธิรวมกันแล้วไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี และหากยังไม่ได้ใช้สิทธิลดหย่อนในหมวดประกันชีวิตทั่วไป (ที่ลดหย่อนได้ตามจริงไม่เกิน 100,000 บาท) ก็สามารถใช้สิทธิประกันชีวิตและประกันบำนาญรวมกันได้สูงสุด 300,000 บาทต่อปี ตามเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด


วางแผนเกษียณ ทำประกันบำนาญที่ไหนดี มีแผนไหนน่าสนใจบ้าง?

หากเห็นว่าประกันบำนาญช่วยให้ชีวิตหลังการเกษียณเป็นเรื่องง่ายขึ้นและมองหากรมธรรม์ประกันเกษียณที่ตอบโจทย์สำหรับคุณ เมืองไทยประกันชีวิตเป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่มีแผนประกันให้เลือกหลากหลายดังนี้


เมืองไทย 9901 ดี65 (บำนาญแบบลดหย่อนได้)

เมืองไทย 9901 ดี65 (บำนาญแบบลดหย่อนได้) แผนประกันบำนาญที่ให้คุณจ่ายเบี้ยเพียงครั้งเดียวแต่รับเงินบำนาญไปยาว ๆ จนถึงอายุ 99 ปี ทำได้ตั้งแต่เด็กแรกเกิดอายุ 30 วัน จนถึงอายุ 60 ปี ได้รับเงินบำนาญปีละ 12% (ของจำนวนเงินที่เอาประกันภัย ณ วันที่เริ่มต้นสัญญา) ผลตอบแทนรวมสูงสุด 420% (ของจำนวนเงินที่เอาประกันภัย ณ วันที่เริ่มต้นสัญญา) และเริ่มรับบำนาญครั้งแรกเมื่อผู้เอาประกันอายุ 65 ปี


เฟล็กซี่ รีไทร์ 90/5 ดี55, ดี60, ดี65 (บำนาญแบบลดหย่อนได้)

เฟล็กซี่ รีไทร์ 90/5 ดี55, ดี60, ดี65 (บำนาญแบบลดหย่อนได้) แผนประกันที่ให้จ่ายเบี้ยระยะสั้น 5 ปี แต่รับความคุ้มครองนานถึงอายุ 90 ปี เริ่มรับเบี้ยประกันได้ตั้งแต่อายุ 55 ปี, 60 ปี และ 65 ปี สามารถเลือกรับเบี้ยประกันแบบรายปีหรือรายเดือน 

โดยจุดเด่นของประกันชีวิตแบบบำนาญเฟล็กซี่ รีไทร์ คือเงินบำนาญจะเพิ่มขึ้นตามอายุของผู้รับประกัน ซึ่งจะให้ผลตอบแทนสูงสุดปีละ 24% ของจำนวนเงินที่เอาประกันภัย ณ วันที่เริ่มต้นสัญญา


ประกันบำนาญ ผู้ช่วยออกแบบชีวิตหลังวัยเกษียณ

จะเห็นได้ว่าประกันบำนาญเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยวางแผนชีวิตหลังการเกษียณได้เป็นอย่างดี ด้วยจุดเด่นที่จ่ายเงินบำนาญให้อย่างสม่ำเสมอ ช่วยลดหย่อนภาษีและเลือกจ่ายเบี้ยได้หลากหลายรูปแบบ ทั้งการจ่ายเบี้ยระยะสั้นเพียงครั้งเดียว หรือจะจ่ายเบี้ยระยะยาว 5-10 ปีก็ได้เช่นเดียวกัน ทำให้ผู้ซื้อประกันสามารถวางแผนทางการเงินที่เหมาะสมกับตนเองได้

หากกำลังมองหาตัวช่วยวางแผนชีวิตหลังวัยเกษียณ เมืองไทยประกันชีวิตเป็นตัวเลือกที่ช่วยออกแบบชีวิตวัยเกษียณให้คุณได้ มาพร้อมกับแผนประกันชีวิตบำนาญมากมาย ตอบโจทย์กับผู้คนทุกเพศทุกวัย

คำเตือน : ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง

สนใจรายละเอียดเพิ่มเติม 

โทร. 1766 ทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง

Facebook : Muang Thai Life

@muangthailife