5 แอปกู้เงินถูกกฎหมาย สมัครง่ายผ่าน แอปพลิเคชัน

เหตุฉุกเฉินทางการเงินไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมบ้าน ค่าซ่อมรถ หรือเหตุจำเป็นอื่น ๆ ที่ต้องรีบนำเงินมาหมุนเวียนใช้จ่าย การใช้แอปกู้เงินกลายเป็นตัวเลือกที่หลายคนหันมาใช้งาน ด้วยความสะดวกที่สามารถสมัครง่ายผ่านแอปพลิเคชัน และได้รับเงินกู้ทันทีหากส่งเอกสารผ่านและได้รับอนุมัติ ทำให้แอปกู้เงินเหล่านี้ตอบโจทย์ความต้องการของคนที่อยากได้เงินด่วนมาใช้ยามจำเป็น

แอปกู้เงิน คืออะไร รู้ทันก่อนกู้!

แอปกู้เงินหรือแอปเงินด่วน คือแอปพลิเคชันบนสมาร์ทโฟนที่พัฒนามาเพื่อให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล หรือการให้บริการกู้เงินถูกกฎหมายแก่ผู้ใช้งาน เพิ่มความสะดวก รวดเร็ว และง่ายดาย เพียงแค่มีอินเทอร์เน็ตก็สามารถดาวน์โหลดแอป และยื่นขอสินเชื่อออนไลน์ได้ตามเงื่อนไขที่แอปเงินกู้ของสถาบันการเงินนั้น ๆ กำหนด ไม่ต้องเสียเวลาเดินทางไปยังธนาคารหรือสถาบันการเงินเหมือนเดิมอีกต่อไป

ประเภทของแอปกู้เงินมีมีด้วยกันกี่แบบ?

ก่อนจะทำการกู้เงินผ่านแอปอยากให้ทุกคนเข้าใจว่าแอปกู้เงินในปัจจุบันนี้มีหลายประเภทหลายแบบ เพื่อตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกันของผู้ใช้งาน มาดูกันว่าประเภทของแอปกู้เงินที่มีด้วยกัน 7 ประเภทนี้มีอะไรบ้าง

1. Online Lender

Online Lender หรือ ผู้ให้กู้ออนไลน์ คือ บริษัทหรือสถาบันการเงินที่ให้บริการสินเชื่อผ่านช่องทางออนไลน์ทั้งหมด ตั้งแต่ขั้นตอนการสมัคร ขออนุมัติ จนถึงการได้รับเงินกู้ โดยกระบวนการทำงานของแอปกู้เงิน Online Lender นั้นจะพิจารณาจากข้อมูลในระบบที่ใช้ข้อมูลส่วนบุคคล ประวัติเครดิตบูโร และพฤติกรรมทางการเงิน จากนั้นระบบ AI หรือเจ้าหน้าที่ผู้จะเป็นผู้วิเคราะห์ข้อมูลและตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อ

2. Marketplace Platform

Marketplace Platform คือ แพลตฟอร์มออนไลน์ที่ทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการเชื่อมโยงระหว่างผู้ซื้อและผู้ขาย หรือในกรณีที่เราพูดถึงสินเชื่อก็คือการเชื่อมโยงระหว่างผู้ขอสินเชื่อ (ผู้ซื้อ) กับผู้ให้กู้ (ผู้ขาย) โดยแพลตฟอร์มจะเข้ามาช่วยจัดการขั้นตอนต่าง ๆ ตั้งแต่การลงทะเบียน การยืนยันตัวตน ไปจนถึงการทำสัญญาที่สำคัญในการกู้เงินถูกกฎหมาย

3. P2P Lending Platform

P2P Lending Platform คือ แพลตฟอร์มสินเชื่อระหว่างบุคคล (Peer-to-Peer Lending Platform) เป็นแพลตฟอร์มออนไลน์ที่เชื่อมโยงระหว่างผู้ต้องการกู้ยืมเงิน (ผู้กู้) กับผู้ที่มีเงินพร้อมให้กู้ยืม (ผู้ให้กู้) โดยไม่ผ่านสถาบันการเงินหรือธนาคารเป็นตัวกลาง

แพลตฟอร์ม P2P Lending ในประเทศไทยต้องอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ดังนั้นก่อนกู้ควรเลือกแพลตฟอร์มแอปกู้เงินถูกกฎหมายที่ได้รับใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย

ข้อดีของ P2P Lending Platform คือ ผู้กู้มีทางเลือกในการกู้ยืมเงินมากขึ้น และในบางแอปกู้เงินแบบ P2P นี้อาจมีข้อกำหนดที่น้อยกว่าแอปยืมเงินของธนาคารต่าง ๆ แต่ข้อจำกัดคือดอกเบี้ยสูง เพราะผู้ที่ให้กู้สามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยได้เอง

4. Supply Chain Lender

Supply Chain Lender เป็นประเภทสินเชื่อที่ใช้หมุนเวียนในธุรกิจ ที่มีสถาบันการเงินหรือธนาคารเป็นตัวกลางระหว่างเจ้าของธุรกิจและซัพพลายเออร์ขนาดใหญ่ จุดประสงค์เพื่อช่วยแก้ปัญหาเรื่องกระแสเงินสดของธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ที่มักจะประสบปัญหาเรื่องการชำระเงินล่าช้าจากลูกค้า

อีกหนึ่งประเภทของแอปกู้เงินคือ Platform E-Commerce หรือ Social Media ที่ปกติแล้วผู้ใช้งานจะใช้สำหรับซื้อของออนไลน์เป็นหลัก ซึ่งแอปประเภทนี้ได้มีการผสานรวมบริการสินเชื่อเข้ากับแพลตฟอร์ม โดยแพลตฟอร์มจะทำหน้าที่เป็นผู้ให้กู้ โดยปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้าที่ลงทะเบียนใช้งานอยู่แล้ว

ซึ่งข้อมูลที่เก็บรวบรวมจากพฤติกรรมการใช้งานของลูกค้าจะถูกนำมาใช้เป็นรูปแบบของเครดิตในการประเมินความเสี่ยงและกำหนดวงเงินสินเชื่อ รวมถึงอัตราดอกเบี้ยนั่นเอง ข้อดีคือผู้ใช้งานสามารถขอสินเชื่อได้ง่าย และรวดเร็วผ่านแพลตฟอร์มที่ใช้งานเป็นประจำอยู่แล้ว

6. Tech-Enabled Lender

Tech-Enabled Lender เป็นการนำเอาเทคโนโลยีสมัยใหม่เข้ามาผสมผสานกับกระบวนการขอสินเชื่อแบบดั้งเดิม ทำให้การขอสินเชื่อเป็นเรื่องที่สะดวก รวดเร็ว และเข้าถึงง่ายขึ้นกว่าเดิมมากขึ้น เช่น เมื่อไปขอสินเชื่อที่ธนาคาร จะมีการนำระบบ AI ช่วยวิเคราะห์เอกสารข้อมูลและตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อ

7. Mobile Money Lender

แอปกู้เงินออนไลน์ Mobile Money Lender เป็นบริการสินเชื่อที่เข้าถึงง่ายมากขึ้น เพราะใช้ช่องทางที่คนส่วนใหญ่ใช้งานอยู่ทุกวันนั่นคือโทรศัพท์ โดยการร่วมมือกันระหว่าง ธนาคาร และผู้ให้บริการเครือข่ายมือถือ กระบวนการอนุมัติและโอนเงินมักจะรวดเร็วกว่าสินเชื่อแบบเดิม

แนะนำ 5 แอปกู้เงินถูกกฎหมายที่น่าสนใจ กู้ผ่านออนไลน์ไม่ต้องเดินทาง

1. Promise

แอปกู้เงินที่อยากแนะนำแอปแรกคือ Promise เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล ไม่ต้องมีคนค้ำหรือไม่มีหลักทรัพย์ใด ๆ เพียงแค่ยื่นเอกสารและยืนยันตัวตนผ่านระบบ e-KYC ให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* ที่เพียงพอต่อการใช้จ่ายในหลาย ๆ กรณี และเหมาะสำหรับผู้ที่อยากยืมเงินถูกกฎหมาย ไม่อยากเสียดอกเบี้ยสูงเพราะ Promise มีอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 15％ และอัตราสูงสุด 25% ต่อปี

หากต้องการกู้เงิน สามารถกู้เงินผ่านแอป Promise เพราะความแตกต่างของแอปกู้เงินพรอมิสอีกเรื่องหนึ่งคืออนุมัติรวดเร็วภายใน 1 ชั่วโมง* หากเอกสารครบถ้วน

*หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมงหรือภายในวันถัดไป