หลายคนอาจเคยเห็นข่าวคราวเกี่ยวกับ “สูตรบำนาญ CARE” (Career-Average Revalued Earnings) ของสำนักงานประกันสังคม และแอบเข้าใจผิดว่าเป็นสิทธิประโยชน์การรักษาพยาบาลรูปแบบใหม่ แต่แท้จริงแล้ว นี่คือ “สูตรคำนวณเงินบำนาญชราภาพรูปแบบใหม่” ที่ถูกออกแบบมาเพื่อมอบความยุติธรรมให้กับคนทำงานทุกคน และช่วยเพิ่มความมั่นคงให้กับกองทุนในระยะยาว
แล้วสูตร CARE นี้ แตกต่างจากระบบเดิมอย่างไร? ส่งผลดีต่อเงินออมยามเกษียณของคุณแค่ไหน? เราสรุปเนื้อหาสำคัญมาให้ศึกษากันแบบเข้าใจง่าย ๆ ครับ
สรุปความต่าง: จาก “วัดดวง 5 ปีสุดท้าย” สู่ “เฉลี่ยสุขตลอดชีวิตการทำงาน”
ในระบบเดิมที่เราคุ้นเคยกัน ประกันสังคมจะใช้ ฐานเงินเดือนเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย หรือ 5 ปีสุดท้ายก่อนเกษียณมาเป็นตัวตั้งในการคิดเงินบำนาญ ซึ่งวิธีนี้มีจุดบอดใหญ่ตรงที่ไม่มีการปรับมูลค่าเงินตามเวลา (เงินหมื่นห้าเมื่อ 20 ปีที่แล้ว ก็คิดเป็นหมื่นห้าเท่าเดิมในปัจจุบัน) แถมเวลานับระยะเวลาที่ส่งเงินสมทบ หากมีเศษเดือนเหลือ เช่น ส่งมา 25 ปี 8 เดือน ระบบเดิมก็จะปัดเศษ 8 เดือนนั้นทิ้งไปอย่างน่าเสียดาย คิดให้แค่ 25 ปีถ้วนเท่านั้น
แต่สำหรับ ระบบใหม่ หรือ “สูตร CARE” จะเปลี่ยนวิธีคิดแบบหน้ามือเป็นหลังมือ โดยจะนำ ฐานเงินเดือนเฉลี่ยตลอดอายุการทำงาน ที่เราส่งเงินสมทบมาคิดทั้งหมด ไม่ใช่แค่ช่วงท้ายชีวิตอีกต่อไป ที่สำคัญคือมีระบบ Revalued หรือการปรับมูลค่าเงินในอดีต ให้สอดคล้องกับอัตราเงินเฟ้อและค่าครองชีพปัจจุบัน ทำให้เงินสะสมในวัยหนุ่มสาวไม่ถูกด้อยค่าลง นอกจากนี้ยังปรับมา นับสะสมตามจริงเป็นรายเดือน ส่งมาจำนวนกี่เดือนก็นำมาคำนวณให้ครบถ้วนไม่มีการปัดเศษทิ้ง จึงตอบโจทย์หลักการ “ส่งมากได้มาก ส่งน้อยได้ตามสัดส่วน” อย่างแท้จริง
ทำไมต้องเปลี่ยนเป็นสูตร CARE? และใครได้ประโยชน์สูงสุด
เหตุผลสำคัญที่ต้องมีการปรับปรุงสูตร ก็เพราะระบบเก่ามักเกิดปัญหา “บำนาญลดฮวบโดยไม่เป็นธรรม” โดยเฉพาะกลุ่มมนุษย์เงินเดือนประจำ (ม.33) ที่ลาออกมาทำธุรกิจส่วนตัวแล้วส่งประกันสังคมต่อเอง (ม.39) ซึ่งระบบเดิมจะไปดึงเอาฐานเงินเดือน 5 ปีสุดท้ายของ ม.39 ที่ถูกจำกัดไว้เพียง 4,800 บาทมาคิด ทำให้เงินบำนาญที่อุตสาหะสะสมมาทั้งชีวิตตอนทำงานออฟฟิศหายวับไปทันที
รวมถึงคนที่ช่วงท้ายของชีวิตงานเจอมรสุมเศรษฐกิจ ย้ายสายงาน หรือมีปัญหาสุขภาพจนต้องรับเงินเดือนน้อยลงขวบปีท้าย ๆ ก่อนเกษียณ ก็พลอยเสียประโยชน์ไปด้วย
สูตร CARE จึงเข้ามาอุดรอยรั่วตรงนี้อย่างเด็ดขาด เพราะเมื่อเปลี่ยนมาคิดเฉลี่ยตลอดอายุการทำงาน เงินก้อนใหญ่ที่คุณเคยส่งสะสมไว้ในอดีตตอนเงินเดือนสูง ๆ ก็จะถูกนำมารวมคิดให้อย่างเป็นธรรมในสัดส่วนที่ถูกต้อง
สบายใจได้! มาตรการคุ้มครองสำหรับคนใกล้เกษียณ
สำหรับผู้ประกันตนที่กำลังจะเกษียณอายุในช่วงรอยต่อของการเปลี่ยนผ่านระบบนี้ (ช่วงปี 2568 – 2573) ไม่ต้องกังวลเลยว่าจะได้รับเงินน้อยลง เพราะสำนักงานประกันสังคมได้วางระบบการันตีสิทธิประโยชน์รองรับไว้แล้ว โดยเจ้าหน้าที่นําข้อมูลของคุณมาคำนวณเปรียบเทียบกันให้เห็นชัด ๆ ทั้งสองสูตร และมีเงื่อนไขว่า หากผลการคำนวณตามสูตรเดิมได้เงินเยอะกว่า ประกันสังคมจะจ่ายเงินชดเชยส่วนต่างเพิ่มให้ทันที เพื่อรับประกันว่าเงินบำนาญที่คุณจะได้รับจะไม่ต่ำกว่าเกณฑ์เดิมแน่นอน
บทสรุปสำหรับคนทำงาน
สูตรบำนาญแบบ CARE ถือเป็นก้าวสำคัญที่ช่วยเปลี่ยนผ่านระบบประกันสังคมไทยให้มีความยุติธรรมและเท่าทันโลกยิ่งขึ้น ช่วยทลายกำแพงความกังวลของคนทำงาน และช่วยให้เราทุกคนมั่นใจได้ว่า เงินทุกบาททุกสตางค์ที่เพียรส่งสมทบมาตลอดหลายทศวรรษ จะถูกนำกลับมาคำนวณเป็นเงินออมยามเกษียณที่คุ้มค่าและสะท้อนค่าครองชีพที่แท้จริงในอนาคตครับ
ถนอมศรี จันทร์ทอง รายงาน
