สรุปรวมผลงานในรอบ 1 ปี ของ “วิทัย รัตนากร” ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรือ ผู้ว่าฯแบงก์ชาติ ทำมาแล้ว 18 มาตรการในช่วงปีที่ผ่านมา และจะทำต่อไปอีกหลายมาตรการ พร้อมกับ 3 เรื่องสำคัญในปี 2570
“วิทัย รัตนากร” ผู้ว่าฯ แบงก์ชาติ เล่าว่า “ด้วยบริบทและความเสี่ยงทางเศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลงไป ธปท. จึงได้ปรับเปลี่ยนยุทธศาสตร์การดำเนินงาน โดยเพิ่มความสำคัญกับการสนับสนุนการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจควบคู่กับการรักษาเสถียรภาพเศรษฐกิจมหภาคซึ่งยังคงเป็นพันธกิจหลักของ ธปท. (core mandate) ผ่านการดำเนินนโยบายการเงินแบบผ่อนคลายและการออกมาตรการการเงินเฉพาะจุดเพื่อแก้ปัญหาเชิงโครงสร้าง”
นอกจากนี้ ในส่วนของนโยบายการเงิน ในรอบ 1 ปีที่ผ่านมาได้ลดดอกเบี้ยนโยบาย 2 ครั้ง จาก 1.50% เหลือ 1.00% รวมถึงเข้าไปบริหารจัดการอัตราแลกเปลี่ยนในเชิงรุกเพื่อลดความผันผวน และได้เข้าไปแก้ปัญหาเชิงโครงสร้างผ่านการกำกับสถาบันการเงิน ใน 4 เรื่องสำคัญ ได้แก่
1.หนี้ครัวเรือน
2.การเข้าถึงสินเชื่อของ SMEs
3.ความเป็นธรรมในการใช้บริการทางการเงิน
4.การป้องกันเงินเทาและการทุจริต
ครบ 1 ปีออก 18 มาตรการ
ในช่วงรอบ 1 ปีที่ “วิทัย รัตนากร” ดำรงตำแหน่ง ผู้ว่าฯแบงก์ชาติ ได้ดำเนินการเรื่องสำคัญ และออก 18 มาตรการ ตัวอย่างสำคัญที่เห็นเด่นชัด การแก้หนี้ครัวเรือน เช่น โครงการ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” ร่วมกับ บริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (SAM)
เพื่อช่วยลูกหนี้รายย่อยที่เป็น NPL ไปแล้วกว่า 182,000 บัญชี จากเป้าหมาย 200,000 บัญชี ในปีนี้ และการคงอัตราผ่อนชำระขั้นต่ำ (Minimum Payment) ของบัตรเครดิตที่ 8% ซึ่งช่วยคงสภาพคล่องให้ลูกหนี้ประมาณ 2,000,000 บัญชี
นอกจากนี้ เรื่องการเข้าถึงสินเชื่อของ SMEs เช่น โครงการ “SMEs Credit Boost” ซึ่งเป็นกลไกค้ำประกันความเสี่ยงด้านเครดิต มียอดปล่อยสินเชื่อไปแล้วกว่า 80,000 ล้านบาท บรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้ และโครงการ “SMEs Secure Plus” เพื่อเสริมสภาพคล่องให้ SMEs โดยผ่อนปรนให้สถาบันการเงินพิจารณาหลักประกันอื่น ๆ ร่วมกับกระแสเงินสด
ขณะเดียวกันได้ประกาศลดค่าธรรมเนียมบริการทางการเงิน 19 รายการ ครอบคลุมบัญชีเงินฝาก บัตรอิเล็กทรอนิกส์ ธุรกรรมการชำระเงิน และสินเชื่อ SMEs ซึ่งช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายลูกค้ารายย่อยและ SMEs ได้ถึง 8,000 ล้านบาทต่อปี
เรื่องที่สำคัญ คือ เงินเทา/คอร์รัปชัน (ผ่านระบบการเงิน) เช่น การกำกับธุรกรรมเงินสดตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป ซึ่งพบว่าหลังออกมาตรการมูลค่าการถอนเงินสดลดลงกว่า 57% เมื่อเทียบกับเดือนมกราคม 2569 การกำหนดให้ร้านทองต้องรายงานข้อมูลเมื่อมีการถอนทองคำ (Physical Gold) ตั้งแต่ 2 กิโลกรัมต่อวัน ส่งผลให้ธุรกรรมดังกล่าวลดลงกว่า 85% เมื่อเทียบกับเดือนมกราคม 2569
รวมถึงได้จัดทำ Framework for Safeguarding the Financial Sector from Illicit Activities และผลักดัน Bangkok Blueprint ร่วมกับกองทุนการเงินระหว่างประเทศ (IMF) และกลุ่มธนาคารโลก (World Bank Group) ในงานประชุม IMF–World Bank Annual Meetings 2026 ที่ผ่านมา
เตรียมออกอีกหลายมาตรการ
“วิทัย” ได้ประกาศว่าสิ่งที่จะต้องทำต่อในอีกหลายมาตรการ คาดว่าจะเริ่มดำเนินการได้ตั้งแต่ตอนนี้จนถึงเดือนมีนาคม 2570 เช่น การกำกับการซื้อขายทองคำด้วยเงินสดเกิน 10 ล้านบาท, การกำกับธุรกิจ Buy Now Pay Later (BNPL), การลดค่าตรวจเครดิตบูโร, การกำกับ THB Stablecoin, การยกระดับธุรกิจ Money Changer และเตรียมออกโครงการ SMEs Credit Portal ในเดือนมกราคม 2570 เพื่อเป็นแพลตฟอร์มกลางเชื่อมระหว่างผู้ประกอบการและผู้ให้สินเชื่อ
สำหรับแผนงานสำคัญปี 2570 ธปท. จะให้ความสำคัญมากขึ้นใน 3 เรื่อง ได้แก่
1.การแก้หนี้ครัวเรือน
2.การเข้าถึงสินเชื่อ SMEs ได้แก่ SMEs Credit Portal กลไกค้ำประกันสินเชื่อใหม่ และ Alternative Data Exchange รวมถึงการเพิ่มการแข่งขัน
3.การกำกับดูแล Non-bank ทุกประเภท ทั้งกลุ่มที่ปล่อยสินเชื่อ (Non-bank Lending) กลุ่มบริการชำระเงิน (Payment) และกลุ่มที่ดำเนินการเกี่ยวกับอัตราแลกเปลี่ยน (อาทิ Money Changer/Money Transfer) และกลุ่มอื่น ๆ (บริษัทบริหารสินทรัพย์ : AMC) เพื่อคุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงินให้ได้รับความเป็นธรรม เนื่องจาก Non-bank มีขนาดใหญ่ขึ้น รูปแบบการประกอบธุรกิจมีความซับซ้อนขึ้น และมูลค่าสินเชื่อเติบโตขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ
ปรับบทบาทเพื่อแก้ปัญหาเรื้อรัง
ตลอดระยะเวลา 1 ปีของการดำรงตำแหน่งผู้ว่าการ ธปท. ของ “วิทัย รัตนากร” สะท้อนให้เห็นถึงการปรับบทบาทของธนาคารกลางที่ไม่ได้มุ่งเน้นเพียงการรักษาเสถียรภาพเศรษฐกิจมหภาคเท่านั้น แต่ยังเดินหน้าเชิงรุกผ่านนโยบายการเงินแบบผ่อนคลายควบคู่กับมาตรการเฉพาะจุด เพื่อแก้ไขปัญหาเชิงโครงสร้างที่เรื้อรัง ทั้งหนี้ครัวเรือน การเข้าถึงแหล่งทุนของ SMEs และการสกัดกั้นทุนเทาอย่างเป็นรูปธรรม
ขณะที่ก้าวต่อไปในปี 2570 จะเป็นการต่อยอดความเข้มข้นในการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานทางการเงิน การช่วยให้ธุรกิจ SMEs ได้เข้าถึงแหล่งเงินทุน และการกำกับดูแลนอนแบงก์ให้ครอบคลุมทุกมิติ เพื่อสร้างระบบการเงินที่เป็นธรรม ปลอดภัย และสนับสนุนการฟื้นตัวของเศรษฐกิจไทยได้อย่างยั่งยืน
