ประกัน เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีจุดประสงค์เพื่อให้ผู้ถือประกันสามารถลดความเสี่ยงต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้นในชีวิต แต่นอกจากนี้การทำประกันสำหรับมนุษย์เงินเดือนนั้นยังมีผลประโยชน์เรื่องภาษีเข้ามาเกี่ยวข้อง เพราะทำประกันลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี แต่จะมีประกันแบบไหนลดหย่อนภาษีได้บ้าง ในบทความนี้มีคำตอบ พร้อมกับแนะนำเทคนิคซื้อประกันลดหย่อนภาษีอย่างไรให้คุ้มค่าที่สุด
ประกันอะไรลดหย่อนภาษีได้บ้าง?
ประกันที่มีจำหน่ายในปัจจุบันมีหลายประเภท แต่มีประกันประเภทไหนบ้างที่สามารถใช้สิทธิ์ประกันลดหย่อนภาษี ไปดูกันเลย!
ประกันชีวิตแบบทั่วไป
ประกันชีวิตแบบทั่วไปให้การคุ้มครองส่วนบุคคล โดยบริษัทประกันจะให้ความคุ้มครองชีวิตของผู้เอาประกันตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์แต่ละประเภท ดังนี้
- ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ : ชำระเบี้ยประกันระยะเวลาหนึ่ง แต่ให้การคุ้มครองชีวิตตลอดชีพ โดยผู้ได้รับผลประโยชน์จะได้เงินประกันเมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต แต่หากมีชีวิตอยู่จนครบสัญญา ผู้เอาประกันก็จะได้รับเบี้ยประกันคืนพร้อมผลตอบแทนตามเงื่อนไขของแต่ละกรมธรรม์
- ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา : ชำระเบี้ยประกันระยะหนึ่ง ให้ความคุ้มครองเฉพาะช่วงเวลาที่ระบุไว้ ซึ่งจะได้รับผลประโยชน์ก็ต่อเมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต หากยังมีชีวิตครบอายุสัญญาก็จะไม่ได้รับเบี้ยประกันคืน แต่ข้อดีของประกันประเภทนี้คือเบี้ยไม่สูงมาก
- ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ : ชำระเบี้ยประกันระยะหนึ่ง ให้ความคุ้มครองระยะเวลาหนึ่ง แต่เมื่อถือประกันจนครบสัญญาก็จะได้รับเงินคืนพร้อมผลตอบแทน หรือหากเสียชีวิตก็ได้รับเงินเบี้ยประกันคืน เหมาะกับการออมเงินเพื่ออนาคต
สิทธิ์ประกันลดหย่อนภาษีของประกันชีวิตจะได้ตามที่จ่ายจริงรวมทุกกรมธรรม์สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท
ประกันสุขภาพ
ประกันสุขภาพให้ความคุ้มครองด้านสุขภาพของผู้เอาประกัน โดยบริษัทประกันจะคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลกรณีเจ็บป่วย ซึ่งประเภทของประกันสุขภาพที่ลดหย่อนภาษีได้มีทั้งประกันสุขภาพ และประกันโรคร้ายแรง โดยสามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีประกันประเภทนี้จะได้ตามที่จ่ายจริงไม่เกิน 25,000 บาท เมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตสามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท
ประกันชีวิตแบบบำนาญ
ประกันชีวิตแบบบำนาญเป็นประกันที่จะให้ความคุ้มครองในรูปแบบเงินบำนาญหลังเกษียณ และจะจ่ายเงินให้ผู้เอาประกันไปจนครบอายุสัญญา โดยสิทธิ์ประกันลดหย่อนภาษีของประกันประเภทนี้ได้สูงสุด 15% ของรายได้ต่อปีแต่ไม่เกิน 200,000 บาท
ประกันสุขภาพของพ่อแม่
อีกหนึ่งประเภทประกันที่ลดหย่อนภาษีได้เพิ่มเติมคือการซื้อประกันสุขภาพของพ่อแม่ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 15,000 บาท โดยมีเงื่อนไขเพิ่มเติมคือจะต้องเป็นพ่อแม่ตามกฎหมายและมีรายได้ไม่เกิน 30,000 บาทต่อปี
แนะนำเทคนิคซื้อประกันลดหย่อนภาษีแบบคุ้มๆ เขาทำแบบไหนกัน?
การชำระภาษีเป็นหน้าที่ของทุกคน แต่เพื่อบรรเทาภาระจากภาษีและส่งเสริมให้ประชาชนวางแผนทางการเงินและชีวิตอย่างเหมาะสม จึงมีสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ อย่างเช่นการทำประกันลดหย่อนภาษีขึ้น เพื่อให้ได้รับผลประโยชน์ทางภาษีสูงสุดจะต้องซื้อประกันชีวิตลดหย่อนภาษียังไง?
1. เบี้ยประกันลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท
หลายคนอาจคุ้นกับประกันลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาท แต่แท้จริงแล้ว ในส่วนของลดหย่อนหมวดประกันและการออม ยังสามารถรวมยอดเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญที่ลดหย่อนได้สูงสุด 200,000 บาท ทั้งหมดเป็น 300,000 บาทได้ หรือถ้าหากมีประกันชีวิต แต่ใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีไม่ถึง 100,000 บาท ก็สามารถนำส่วนที่เหลือมารวมกับประกันชีวิตแบบบำนาญให้ครบ 100,000 บาท จนครบตามสิทธิ์ 300,000 บาทก็ได้เช่นกัน
2. ซื้อประกันชีวิตให้พ่อแม่ ลดหย่อนประกันได้เพิ่มสูงสุด 15,000 บาท
หากมีพ่อแม่ที่รายได้ไม่เกิน 30,000 บาทต่อปี สามารถซื้อประกันชีวิตแล้วนำเบี้ยประกันมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 15,000 บาท ทั้งนี้หากต้องการใช้สิทธิ์ประกันลดหย่อนภาษีกับพี่น้อง ก็สามารถแบ่งหารเฉลี่ยค่าเบี้ยประกันให้เท่ากันได้
3. ซื้อประกันชีวิต อย่าคิดเพียงแค่ลดหย่อนภาษี
ก่อนตัดสินใจทำประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพใดๆ ควรพิจารณาถึงผลประโยชน์ที่จะได้รับ และความสามารถในการชำระเบี้ยประกันในระยะยาว เพราะเบี้ยประกันบางกรมธรรม์อาจปรับตัวขึ้นเมื่ออายุเพิ่มขึ้น หากเกิดปัญหาไม่สามารถชำระเบี้ยประกันได้ อาจทำให้การจ่ายเบี้ยประกันสูญเปล่า
ข้อควรรู้ก่อนซื้อประกันลดหย่อนภาษี
การซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษีนั้นช่วยลดภาระค่าภาษีสำหรับผู้ที่มีรายได้ ทั้งนี้ก่อนตัดสินใจเลือกซื้อประกันฉบับไหน จะต้องรู้เรื่องอะไรบ้าง?
- การซื้อประกันสามารถซื้อได้ตลอดทั้งปี แต่แนะนำว่าควรซื้อเมื่อศึกษาข้อมูลของประกันนั้นๆ อย่างรอบคอบแล้ว หากตัดสินใจเร็วๆ เพื่อต้องการนำยอดเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษี อาจทำให้ได้ประกันเบี้ยสูงเกินกำลังจนอาจมีปัญหาเรื่องสภาพคล่องทางการเงินในอนาคตได้
- ประเภทประกันลดหย่อนภาษี จะต้องมีระยะเวลาคุ้มครองไม่ต่ำกว่า 10 ปีขึ้นไป จึงจะสามารถใช้สิทธิ์ประกันลดหย่อนภาษีตามที่กรมสรรพากรกำหนดได้
- ระมัดระวังในการกรอกข้อมูลซื้อประกัน ซึ่งจะต้องเป็นไปตามความจริงเท่านั้น หากโดนยกเลิกกรมธรรม์ อาจถูกเรียกเก็บภาษีย้อนหลังและมีโอกาสจะต้องเสียค่าปรับอีกด้วย
เซฟเงินอย่างชาญฉลาด ซื้อประกันลดหย่อนภาษี กับแอป MAKE by KBank
การซื้อประกันชีวิตและประกันสุขภาพ นอกจากจะช่วยเป็นหลักประกันให้กับผู้เอาประกันได้รับความคุ้มครองแล้ว ยังสามารถนำเบี้ยประกันที่ชำระไปในแต่ละปีมายื่นขอสิทธิ์ประกันลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย ทั้งนี้ก่อนตัดสินในเลือกซื้อประกันใด ควรจะพิจารณาถึงสิทธิประโยชน์ที่จะได้รับ และเงื่อนไขต่างๆ อย่างรอบคอบเพื่อความคุ้มค่าทั้งในเรื่องของความคุ้มครองและการลดหย่อนภาษี
MAKE by KBank ช่วยให้คุณเก็บเงินจ่ายเบี้ยประกันได้ง่ายขึ้นด้วยฟีเจอร์ Cloud pocket ที่สามารถจัดสรรแบ่งส่วนเงินได้อย่างอิสระภายในบัญชีเดียว ไม่กลัวเผลอถอนเงินเก็บมาใช้ และหากต้องการซื้อประกัน ที่ MAKE by KBank ก็มีประกันขายให้คุณสามารถทำธุรกรรมครบจบในที่เดียว
