ในยุคที่หลาย ๆ คนประสบปัญหาทั้งรายได้ที่ไม่มั่นคง หรือหมุนเงินไม่พอใช้ในแต่ละเดือน การขอสินเชื่อจึงเป็นอีกทางออกสำหรับใครที่ต้องการใช้เงินด่วน  สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นอีกสินเชื่อที่หลายคนเลือกใช้ เพราะเป็นสินเชื่อที่อนุมัติง่าย ไม่ต้องวางหลักทรัพย์ค้ำประกัน 

ในบทความนี้เราจะพาทุกคนไปทำความรู้จักกับสินเชื่อส่วนบุคคล ว่าดียังไง สะดวกยังไง ทำไมหลายคนเลือกใช้ และถ้าอยากสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้าง สามารถไปติดตามอ่านกันได้เลยครับ 


ทำความรู้จักสินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) เป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งที่ทางธนาคารหรือสถาบันการเงิน ออกเงินกู้ให้กับบุคคลทั่วไปเพื่อไปใช้จ่ายต่าง ๆ ตามอเนกประสงค์ แบบที่ไม่ต้องมีหลักค้ำประกันใด ๆ ในปัจจุบันได้มีสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ ที่ช่วยให้ผู้กู้เงินสามารถได้เงินในระยะเวลาที่รวดเร็วกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ โดยสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น จะเหมาะอย่างยิ่งแก่คนที่มีเหตุจำเป็นต้องใช้เงินกู้ด่วน เช่น คนที่ต้องการเงินไปใช้รักษาพยาบาล, นำเงินไปจ่ายค่าเทอมบุตรหลาย หรือนำเงินไปลงทุนทางธุรกิจ เป็นต้น 


ประโยชน์ของสินเชื่อส่วนบุคคลที่คุณอาจจะไม่รู้

สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น มีจุดเด่นในด้านการได้เงินก้อนที่รวดเร็ว ไม่ต้องวางหลักทรัพย์เพื่อค้ำประกัน ซึ่งตอบโจทย์คนที่อยากได้เงินด่วนมาใช้ในจุดประสงค์ที่แตกต่างกันไป โดยประโยชน์ของสินเชื่อส่วนบุคคล มีดังนี้ 

  • อนุมัติเงินเป็นก้อน เพื่อใช้จ่ายได้ทันที โดยเมื่อขอสินเชื่อส่วนบุคคลแล้ว สินเชื่อส่วนบุคคลอนุมัติไว ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินจะโอนเงินเข้าบัญชีของทันที 
  • นำไปชำระหนี้ก้อนอื่น ๆ ได้ หากใครที่มีหนี้หลายก้อน สามารถขอรีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคล ไปชำระหนี้ก้อนอื่น เพื่อเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน
  • เลือกผ่อนชำระได้ตามสะดวก เพราะนอกจากความง่ายในการอนุมัติวงเงินสินเชื่อคือ ผู้กู้สามารถเลือกได้ว่าจะผ่อนระยะสั้นหรือระยะยาว ช่วยลดภาระผ่อนต่องวดให้ถูกลง
  • มีอัตราดอกเบี้ยระบุชัดเจน เพราะสินเชื่อส่วนบุคคลจะมีอีกจุดเด่นคือ ดอกเบี้ยต่ำ และตายตัว ผู้กู้เงินสินเชื่อส่วนบุคคล มั่นใจได้ว่าดอกเบี้ยจะไม่ขึ้นระหว่างผ่อนชำระ
  • ช่วยให้ปิดหนี้ได้ก่อนกำหนด เมื่อผู้กู้สินเชื่อ มีสภาพคล่องทางการเงิน แล้วมีเงินเพียงพอต่อการ ก็สามารถนำมาปิดชำระหนี้สินเชื่อต่าง ๆ ก่อนกำหนดได้ 

ข้อควรระวังและปัจจัยที่ต้องพิจารณาก่อนขอสินเชื่อ

สินเชื่อส่วนบุคคล ไม่เช็คภาระหนี้

ถึงแม้ว่าการขอสินเชื่อส่วนบุคคล จะอนุมัติง่ายสามารถขอได้ทั้งธนาคารหรือสถาบันการเงินต่าง ๆ แต่ทั้งนี้การขอสินเชื่อในแต่ละครั้งผู้กู้ควรศึกษา ทำความเข้าใจ และเตรียมความพร้อมให้ดี โดยเรื่องที่ควรระวังในการขอสินเชื่อมีดังนี้

  • ดูความจำเป็นของตนเอง โดยสำรวจว่าเราจำเป็นต้องใช้เงินกู้ธนาคาร มากน้อยแค่ไหน เพราะหนี้บางก้อนเมื่อกู้แล้วจะต้องผ่อนระยะยาว พร้อมดอกเบี้ยที่กำหนด
  • วางแผนการเงินก่อนกู้ ควรวางแผนให้ดีว่าในแต่ละเดือน เราจะผ่อนชำระสินเชื่อเดือนละกี่บาท และสามารถผ่อนชำระในระยะยาวได้ 
  • ก่อนเซ็นสัญญาอ่านรายละเอียดให้ชัดเจน ผู้กู้ควรอ่านและตรวจสอบให้ดี โดยเฉพาะข้อกำหนดที่แปลก ๆ หรือไม่เข้าใจควรถามก่อนเซ็นสัญญา เพื่อป้องกันปัญหาตามมา
  • ตรวจสอบประวัติสถาบันการเงินก่อนกู้ เพราะบางคนกู้สินเชื่อกับสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารบางที่อาจให้สินเชื่อส่วนบุคคล ไม่เช็คภาระหนี้ อาจมีความเสี่ยงสูง ดังนั้นควรตรวจสอบประวัติสถาบันการเงินให้ดีว่าเปิดอย่างถูกกฎหมายชัดเจนหรือไม่

ก่อนสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้าง?

การจะขอสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น ถือว่าเป็นการสร้างหนี้ก้อนใหม่ ซึ่งก่อนที่จะเริ่มตัดสินใจกู้แต่ละครั้ง ควรเตรียมความพร้อมด้านการเงินของตัวเองให้พร้อม เพื่อให้การขอและผ่อนสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่น โดยสิ่งที่ต้องเตรียมตัว มีดังนี้

  • เตรียมเอกสารให้พร้อม เอกสารคืออีกปัจจัยที่จะทำให้ได้รับอนุมัติเงินกู้ โดยเอกสารที่ใช้ ได้แก่ สำเนาบัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน, ใบรับรองเงินเดือน เป็นต้น 
  • หนี้ของเราจะต้องไม่เกิน 30% ของรายรับ เพราะถ้าเกินจากจำนวนดังกล่าว ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินจะไม่อนุมัติสินเชื่อให้ เนื่องจากเสี่ยงต่อการผิดชำระหนี้
  • เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและงวดการผ่อน ควรพิจารณาดูว่าจะสินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดี ที่ให้ดอยเบี้ยต่ำ หรือให้ระยะเวลาผ่อนยาวนาน 
  • ตรวจสอบค่าใช้จ่ายอื่น ๆ บางสถาบันการเงินอาจมีค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ตามมา เช่น ค่าธรรมเนียมการปิดหนี้ก่อนกำหนด หรือค่าติดตามทวงถามหนี้ เป็นต้น 

ต้องมีเงินเดือนเท่าไหร่ ถึงขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้?

โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลให้กับคนที่มีรายได้อย่างน้อย 15,000 บาทขึ้นไป แต่ทั้งนี้ก็ได้ทีบางธนาคารหรือสถาบันการเงินที่อนุมัติสินเชื่อให้คนที่มีรายได้น้อย รายได้ 8,000 – 10,000 บาท ให้สามารถขอสินเชื่อได้ เพียงแค่เตรียมเอกสารให้ถูกต้องครบถ้วน


สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไหนดีที่ให้วงเงินสูง มีหลายสินเชื่อให้เปรียบเทียบ?

จะเห็นได้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคล ถือว่าเป็นอีกทางเลือกสำหรับใครที่ต้องการเงินด่วน เพื่อนำไปจับจ่ายใช้สอยตามความต้องการ และมีความโดดเด่นคือได้เงินเร็ว อนุมัติง่าย ไม่ต้องค้ำ เหมาะอย่างยิ่งกับใครที่ต้องการยืมเงินออนไลน์ หรือชื่นชอบความสะดวก รวดเร็ว 

หากใครที่ไม่แน่ใจว่าจะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลกับที่ไหน ขอแนะนำ Refinn เว็บไซต์เปรียบเทียบโปรโมชันสินเชื่อจากธนาคารชั้นนำ เพื่อให้คุณได้วงเงิน และโปรโมชันที่ใช้ที่สุด