จะทำอย่างไรหากคุณต้องตกอยู่ในสถานการณ์ที่เงินไม่พอใช้ เงินเก็บที่มีอยู่ไม่เพียงพอต่อสถานการณ์ที่ไม่คาดคิด…การมีแหล่งเงินทุนสำรองที่น่าเชื่อถือและเข้าถึงได้รวดเร็ว ถือเป็นสิ่งจำเป็นที่ช่วยให้เรารับมือกับสถานการณ์ที่เข้าตาจนได้อย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่ง เงินกู้ที่ดีจะต้องเป็นเงินกู้จากธนาคารหรือสถาบันทางการเงินที่มีการเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยตามที่กฎหมายกำหนด เพราะหากเป็นการกู้เงินนอกระบบอาจต้องเผชิญกับความเสี่ยงของอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด

แม้จะไม่มีใครอยากเป็นหนี้ แต่มีสิ่งหนึ่งที่สำคัญมากและควรตระหนักคือ การกู้เงินไม่ควรเป็นการเพิ่มภาระโดยไม่จำเป็น แต่ควรเป็นเครื่องมือช่วยแก้ปัญหาหรือสร้างโอกาสทางการเงินและการรักษาประวัติการชำระหนี้ให้ดีจะส่งผลโดยตรงต่อความน่าเชื่อถือในอนาคต


ประเภทของเงินกู้ด่วนและความเหมาะสมกับผู้กู้

เงินกู้ด่วน หมายถึง สินเชื่อที่ได้รับการอนุมัติและโอนเงินเข้าบัญชีอย่างรวดเร็ว เหมาะสำหรับกรณีที่มีความจำเป็นเร่งด่วน เช่น ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ฉุกเฉิน การซ่อมแซมที่อยู่อาศัย หรือโอกาสลงทุนระยะสั้น ซึ่งจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น โดยทั่วไปสินเชื่อ เงินกู้ สามารถแบ่งออกได้ดังนี้


1. สินเชื่อส่วนบุคคล

เป็นการขอกู้เงินจากสถาบันการเงิน โดยได้รับเงินเป็นก้อนโอนเข้าบัญชีทันทีหลังอนุมัติ สามารถผ่อนชำระคืนเป็นรายงวดตามระยะเวลาที่กำหนด เช่น 12 เดือน, 24 เดือน หรือ 36 เดือน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินสดเพื่อใช้จ่ายส่วนตัว เช่น การซ่อมบ้าน การท่องเที่ยว หรือการชำระหนี้บัตรเครดิต ข้อดีคือไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันและขั้นตอนการอนุมัติไม่ซับซ้อน โดยส่วนมากใช้เวลาประมาณ 1–3 วันทำการ


2. สินเชื่อบัตรกดเงินสด

เป็นบัตรที่อนุมัติวงเงินล่วงหน้า ผู้ถือบัตรสามารถกดเงินสดออกมาใช้ได้ตามความต้องการภายในวงเงินที่กำหนดและจะเสียดอกเบี้ยตามจำนวนวันที่ใช้จริง เหมาะกับผู้ที่ต้องการวงเงินหมุนเวียน สามารถเบิกใช้เมื่อใดก็ได้และจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะส่วนที่เบิกใช้จริง เหมาะสำหรับผู้มีรายได้ประจำและต้องการความยืดหยุ่นสูง


3. สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ

เป็นสินเชื่อที่ผู้กู้นำ เล่มทะเบียนรถ ที่เป็นชื่อของตนเอง มาใช้เป็นหลักประกันในการขอเงินกู้จากสถาบันการเงินหรือบริษัทไฟแนนซ์ โดยผู้กู้ยังสามารถนำรถไปใช้งานได้ตามปกติ ไม่ต้องนำรถไปจอดไว้ที่ผู้ให้กู้ เหมาะสำหรับผู้ที่มีรถยนต์และต้องการใช้รถเป็นหลักประกันเพื่อขอวงเงิน วงเงินที่ได้รับขึ้นอยู่กับราคาประเมินของรถ


4. สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก

เป็นเงินกู้หรือวงเงินสินเชื่อที่สถาบันการเงินจัดขึ้นเพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการรายย่อย หรือธุรกิจขนาดเล็ก (SMEs) ให้สามารถนำเงินไปใช้เป็นทุนหมุนเวียน ลงทุนขยายกิจการ หรือเสริมสภาพคล่องทางการเงินในระยะสั้นและระยะยาว เหมาะสำหรับผู้ประกอบการ SME ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียน ซื้อวัตถุดิบ หรือขยายกิจการ ส่วนมากต้องแสดงเอกสารทางการเงินและแผนธุรกิจประกอบการพิจารณา


แนะนำสินเชื่อส่วนบุคคลจาก SCB

ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) เป็นหนึ่งในสถาบันการเงินที่มีผลิตภัณฑ์ สินเชื่อส่วนบุคคลที่ตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการเงินด่วน โดยมีจุดเด่นดังนี้


1. สินเชื่อบุคคล CardX SPEEDY LOAN

    เป็นสินเชื่อเงินสดแบบไม่มีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน โดยมีวงเงินกู้สูงสุด ไม่เกิน 3.5 เท่าของรายได้ หรือสูงสุดไม่เกิน 5 แสนบาท มีระยะเวลาในการผ่อนชำระนานสูงสุด 72 เดือน เป็นสินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อพนักงานบริษัท, ผู้มีรายได้ประจำ, เจ้าของกิจการและผู้ประกอบอาชีพอิสระ ที่ต้องการเงินสดไปใช้งานตามวัตถุประสงค์ของตนเอง

    จุดเด่น

    เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกันที่ให้วงเงินกู้สูง และยังมอบประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ เพื่อเคลียร์หนี้ให้ฟรี โดยที่ไม่เป็นภาระผูกพันให้กับคนข้างหลัง สมัครง่ายรู้ผล พร้อมโอนเงินสดเข้าบัญชีให้ทันทีที่ได้รับการอนุมัติ

    คุณสมบัติผู้สมัคร

    • มีอายุ 20-60 ปี
    • เป็นผู้มีเงินเดือนประจำ, พนักงานบริษัท, ข้าราชการ ต้องมีรายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไปหากเป็นพนักงานใหม่จะต้องผ่านการทดลองงาน
    • หากเป็นเจ้าของกิจการหรือผู้ประกอบอาชีพอิสระ ต้องมีรายได้ต่อเดือน ตั้งแต่ 50,000 บาทขึ้นไป ต้องมีอายุกิจการไม่ต่ำกว่า 3 ปี
    • มีหมายเลขโทรศัพท์ที่บ้านหรือ ที่ทำงานที่สามารถติดต่อได้

    เอกสารประกอบการสมัคร

    สำหรับผู้มีเงินเดือนประจำ, พนักงานบริษัท, ข้าราชการ ใช้เอกสารดังนี้

    • สำเนาบัตรประชาชนหรือสำเนาบัตรข้าราชการหรือสำเนาบัตรพนักงานรัฐวิสาหกิจ ที่มีเลขประจำตัวประชาชนและรูปถ่ายบนหน้าบัตร
    • สำเนาทะเบียนบ้าน
    • สลิปเงินเดือน เดือนปัจจุบัน หรือหนังสือรับรองเงินเดือนและสำเนาใบแจ้งยอดเงินฝากย้อนหลัง 3 เดือน

    (สำหรับพนักงานประจำที่มีบัญชีรับเงินเดือนเปิดไว้กับธนาคารไทยพาณิชย์ ไม่ต่ำกว่า 6 เดือน ไม่ต้องยื่นเอกสารรายได้)

    สำหรับเจ้าของกิจการ/ประกอบธุรกิจส่วนตัว

    • สำเนาบัตรประชาชน
    • สำเนาหนังสือจดทะเบียนบริษัท/ห้างหุ้นส่วน จากกระทรวงพาณิชย์
    • สำเนาใบแจ้งยอดเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน

    บัญชีเงินฝากสำหรับการรับโอนเงินกู้

    • สำเนาหน้าแรกของสมุดบัญชีเงินฝากที่ต้องการจะให้โอนเงิน

    อัตราดอกเบี้ย ที่จะได้รับ 25% ต่อปี


    2. บัตรกดเงินสด CardX SPEEDY CASH

      เป็นสินเชื่อบัตรกดเงินสด ที่ให้วงเงินในการใช้งานผ่านบัตรมากถึง 3.5 เท่าของรายได้หรือสูงสุดไม่เกิน 5แสนบาท ที่สมัครง่ายไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลในการค้ำประกัน สามารถกดเงินสดได้ฟรีตลอด 24 ชั่วโมงผ่านตู้ ATM Pool ทั่วประเทศ ดอกเบี้ยคิดตามจำนวนเงินที่กดออกมาใช้ หากไม่กดเงินออกมาไม่เสียดอกเบี้ย

      จุดเด่น

      เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน, เบิกถอนรวดเร็วที่ตู้ ATM Pool ทั่วประเทศตลอด 24 ชั่วโมง ฟรีค่าธรรมเนียมแรกเข้า ไม่มีค่าบริการรายปีและไม่มีค่าบริการกดเงินสด สามารถใช้ผ่อนชำระสินค้า ดอกเบี้ย 0% นาน 36 เดือน กับสินค้าและร้านค้าที่ร่วมรายการ สมัครง่าย อนุมัติรวดเร็ว รู้ผลภายในไม่กี่วัน เหมาะสำหรับพนักงานประจำ อาชีพอิสระและเจ้าของกิจการที่มีรายได้ต่อเนื่อง

      คุณสมบัติผู้สมัคร

      • มีอายุ 20-60 ปี
      • เป็นผู้มีเงินเดือนประจำ โดยจะต้องมีรายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไปและผ่านการทดลองงานแล้ว
      • สำหรับเจ้าของกิจการหรือผู้ประกอบอาชีพอิสระ ต้องมีรายได้ต่อเดือน ตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป ต้องมีอายุกิจการไม่ต่ำกว่า 3 ปี
      • มีหมายเลขโทรศัพท์ที่บ้านหรือ ที่ทำงานที่สามารถติดต่อได้

      เอกสารประกอบการสมัคร

      สำหรับผู้มีเงินเดือนประจำ, พนักงานบริษัท, ข้าราชการ

      • ใช้สำเนาบัตรประชาชนหรือสำเนาบัตรข้าราชการหรือสำเนาบัตรพนักงานรัฐวิสาหกิจ ที่มีเลขประจำตัวประชาชนและรูปถ่ายบนหน้าบัตร
      • สำเนาทะเบียนบ้าน
      • สลิปเงินเดือน เดือนปัจจุบัน หรือหนังสือรับรองเงินเดือนและสำเนาใบแจ้งยอดเงินฝากย้อนหลัง 3 เดือน

      สำหรับเจ้าของกิจการ/ประกอบธุรกิจส่วนตัว

      • สำเนาบัตรประชาชน
      • สำเนาหนังสือจดทะเบียนบริษัท/ห้างหุ้นส่วน จากกระทรวงพาณิชย์
      • สำเนาใบแจ้งยอดเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน

      บัญชีเงินฝากสำหรับการรับโอนเงินกู้

      • สำเนาหน้าแรกของสมุดบัญชีเงินฝากที่ต้องการจะให้โอนเงิน

      อัตราดอกเบี้ย ที่จะได้รับ 25% ต่อปี


      3. สินเชื่อรถคือเงิน My Car My Cash

        เป็นสินเชื่อสำหรับคนมีรถและต้องการที่จะเปลี่ยนรถให้เป็นเงินสด เพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงินให้กับตนเอง โดยที่รถยังมีใช้งานตามปกติ ด้วยการนำรถยนต์และเล่มทะเบียนรถยนต์ตัวจริงมาสมัครขอสินเชื่อ ด้วยการโอนกรรมสิทธิ์รถให้แก่ธนาคาร เมื่อชำระเงินกู้ได้ทั้งหมดก็มารับโอนสิทธิ์และรับเล่มทะเบียนรถยนต์กลับคืนไป มีวงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 5 ล้านบาท โดยไม่ต้องมีคนค้ำ ผ่อนชำระเป็นรายเดือน มีระยะเวลาในการผ่อนชำระสูงสุด 84 เดือน

        จุดเด่น

        รถยังมีขับ อนุมัติไว รู้ผลทันที มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ เริ่มต้นที่ 0.25 % ต่อเดือน เหมาะสำหรับคนที่มีรถยนต์

        คุณสมบัติผู้สมัคร

        • มีอายุ 20 – 60 ปี
        • สัญชาติไทยและมีภูมิลำเนาในประเทศไทย
        • เป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์รถยนต์ที่นำมาขอสินเชื่อ

        เอกสารประกอบการสมัคร

        • สำเนาบัตรประชาชน
        • สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-สกุล (ถ้ามี)
        • เอกสารยืนยันรายได้
        • ผู้มีรายได้ประจำ ใช้สลิปเงินเดือนล่าสุด หรือหนังสือรับรองเงินเดือน
        • สำเนาสมุดบัญชีเงินฝากที่เป็นบัญชีนำเข้าเงินเดือนย้อนหลัง 3 เดือน
        • ผู้มีธุรกิจส่วนตัว ใช้สำเนาสมุดบัญชีออมทรัพย์ หรือกระแสรายวันย้อนหลัง 3 เดือน กรณีรายได้ไม่ต่อเนื่อง ใช้สำเนาสมุดบัญชีออมทรัพย์ หรือกระแสรายวันย้อนหลัง 6 เดือน
        • ใบทะเบียนพาณิชย์ หรือใบจดทะเบียนการค้า อายุไม่เกิน 6 เดือน
        • หนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล และ บอจ.5 (รายชื่อผู้ถือหุ้น) และ ภ.พ.30 (รายการสรุปภาษีซื้อภาษีขาย) อายุไม่เกิน 6 เดือน
        • กรมธรรม์ประกันภัยและเอกสารเกี่ยวกับตัวรถ สมุดคู่มือจดทะเบียนรถยนต์
        • สำเนาสมุดบัญชีเงินฝากหน้าแรกที่ต้องการโอนเงินเข้า (บัญชีธนาคารไทยพาณิชย์เท่านั้น)

        การ กู้เงิน สามารถเป็นช่วยจัดการสถานการณ์ฉุกเฉินหรือสร้างโอกาสทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ หากผู้กู้มีความรู้ความเข้าใจในประเภทเงินกู้ เงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย และสามารถวางแผนการชำระหนี้ได้อย่างรอบคอบ การสร้างเครดิตที่ดีและการเลือกแหล่งกู้ที่น่าเชื่อถือเป็นปัจจัยสำคัญที่จะทำให้การขอสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่นและปลอดภัย สำหรับใครที่ต้องการขอสินเชื่อส่วนบุคคล บัตรกดเงินสดหรือข้อมูลทางการเงินเพิ่มเติม สามารถเข้าไปดูรายละเอียดได้ที่เว็บไซต์ https://www.scb.co.th/th/personal-banking/loans

        ที่มาของข้อมูล