หนี้บัตรเครดิตถือเป็นหนึ่งในวงจรที่สามารถขจัดออกได้ยาก เพราะอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าหนี้ประเภทอื่น และเป็นปัญหาที่คนส่วนใหญ่ยังพบเจอ ทางธนาคารจึงได้มีการออกแบบสินเชื่อที่เรียกว่าการ “รวมหนี้บัตรเครดิต” ออกมา เพื่อเป็นตัวช่วยในการแก้ปัญหาให้กับผู้ใช้งานบัตรเครดิตอย่างยั่งยืน และถาวร
การรวมหนี้บัตรเครดิตจึงกลายเป็นอีกหนึ่งทางออก สำหรับผู้ที่มีปัญหาหนี้บัตรเครดิตหลายใบให้มีโอกาสแก้ไข และกลายเป็นคนที่ปลอดภาระหนี้ได้อีกครั้ง โดยสำหรับใครที่สนใจอยากรวมหนี้บัตรเครดิต และอยากทราบรายละเอียดเพิ่มเติม เรารวบรวมข้อมูลทั้งหมดไว้ให้แล้วในบทความนี้
รวมหนี้บัตรเครดิตคืออะไร? มีข้อดีอย่างไรบ้าง?
การรวมหนี้บัตรเครดิต ถือเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลรวมหนี้ที่ถูกออกแบบมาเพื่อผู้ที่มีหนี้บัตรเครดิตหลายใบโดยเฉพาะ โดยหลักการทำงานคือการปรับโครงสร้างหนี้โดยการรวบรวมหนี้บัตรเครดิตจากทุกใบมาไว้ในที่เดียว พร้อมกับปรับอัตราดอกเบี้ยให้ลดลง เพื่อให้ผู้กู้สามารถผ่อนได้ง่าย สบายยิ่งขึ้น และสามารถจัดการภาระหนี้ได้อย่างถาวร
ซึ่งข้อดีของการรวมหนี้บัตรเครดิต จะมีดังต่อไปนี้
- ดอกเบี้ยลดลง จากเดิมก่อนที่เรารวมหนี้สินเชื่อเป็นก้อนเดียว บัตรเครดิตแต่ละใบจะมีการคิดดอกเบี้ยของใครของมัน ซึ่งเป็นต้นเหตุให้เราผ่อนชำระไม่หมดหากไม่ตัดสินใจโปะหนี้ แต่หลังรวมยอดหนี้บัตรเครดิตแล้ว ดอกเบี้ยทั้งหมดจะถูกคิดเป็นก้อนเดียว ซึ่งง่ายต่อการผ่อนชำระมากยิ่งขึ้น
- ยอดผ่อนชัดเจน การรวมหนี้ปิดบัตรเครดิต เมื่อมีดอกเบี้ยเป็นก้อนเดียว ก็จะมียอดผ่อนที่ชัดเจนเช่นกัน เพราะปัญหาดอกเบี้ยที่เยอะและไม่แน่นอนในตอนแรก ส่งผลให้ยอดผ่อนชำระไม่แน่นอนตาม การรวมหนี้จึงทำให้สามารถคำนวณเงินในการผ่อนแต่ละเดือนง่ายขึ้น และประหยัดเงินได้มากขึ้นเช่นกัน
- มีระยะเวลาผ่อนแน่นอน เพราะหลังรวมหนี้บัตรเครดิตไว้ที่เดียว ทั้งยอดผ่อน และอัตราดอกเบี้ยจะคงที่ นั่นหมายถึงระยะเวลาการผ่อนก็มีความแน่นอนเช่นกัน จากเดิมที่ปกติแล้วเป็นไปได้ยากที่จะสามารถผ่อนชำระได้โดยมีระยะเวลาผ่อนที่แน่นอน จากการคิดดอกเบี้ยที่สูงลิบลิ่ว
- วางแผนการเงินง่ายขึ้น เพราะสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิตทำให้ทุกกระบวนการมีความแน่นอน อัตราดอกเบี้ยคงที่ ยอดผ่อนชำระคงที่ และระยะเวลาผ่อนชำระที่ชัดเจน ซึ่งจะเป็นตัวช่วยให้เราสามารถวางแผนทางการเงินได้ง่ายยิ่งขึ้นเช่นกัน ประหยัดเงินมากขึ้น และมีเงินไปจัดการภาระส่วนอื่นมากขึ้น
วิธีเริ่มต้นรวมหนี้บัตรเครดิตให้เป็นก้อนเดียว
จะเห็นได้ว่าการรวมหนี้บัตรเครดิตเป็นก้อนเดียวมีข้อดีหลากหลาย และสามารถช่วยแก้ปัญหาภาระหนี้บัตรเครดิตได้อย่างยั่งยืน โดยสำหรับเพื่อน ๆ ที่สนใจ และอยากทราบวิธีรวมหนี้บัตรเครดิตเพิ่มเติม เราสรุปข้อมูลมาให้แล้ว โดยแบ่งเป็น 4 ขั้นตอนหลัก ๆ ดังนี้
เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน
การเตรียมเอกสาร ถือเป็นขั้นตอนที่สำคัญที่สุดในการขอรวมหนี้บัตรเครดิต โดยเอกสารที่ต้องใช้ มีดังนี้
- บัตรประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สลิปเงินเดือน
- หนังสือรับรองรายได้
- หนังสือรายการเดินบัญชีย้อนหลัง
- เอกสารแสดงภาระหนี้ทั้งหมด ซึ่งสามารถขอจากทางธนาคารได้โดยตรง
การเตรียมเอกสารถือเป็นขั้นตอนที่สำคัญที่สุด เพราะหากเอกสารขาดไป อาจส่งผลต่อการอนุมัติสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิตได้
เปรียบเทียบธนาคารและสถาบันการเงิน
ต้องบอกตามตรงว่าธนาคารรวมหนี้บัตรเครดิตแต่ละเจ้า จะมีโปรโมชันสินเชื่อรวมหนี้ที่แตกต่างกันไป โดยเฉพาะกับอัตราดอกเบี้ย ฉะนั้นแนะนำว่าต้องนำข้อมูลจากหลายธนาคารมาเปรียบเทียบกัน เพื่อให้ได้โปรโมชันจากธนาคารที่รวมหนี้บัตรเครดิตที่ดีที่สุด แต่ถ้าหากไม่อยากเสียเวลา แนะนำให้ลองไปใช้บริการเว็บไซต์ Refinn เพื่อเปรียบเทียบโปรโมชันสินเชื่อจากหลายธนาคารได้เร็วทันใจสุด ๆ
เลือกสินเชื่อรวมหนี้ที่เหมาะกับรายได้
สินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิต 2568 มีหลายประเภท ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบ้านแลกเงิน สินเชื่อรถแลกเงิน ฯลฯ และอีกมากมาย ซึ่งขอแนะนำว่าให้เลือกสินเชื่อรวมหนี้ที่เหมาะสมกับรายได้ รวมไปถึงทรัพย์สินที่เรามีอยู่ เพื่อให้ได้ข้อเสนอที่ดีที่สุดกับตัวเราเอง สินเชื่อแต่ละประเภทก็จะมีทั้งข้อดีและข้อที่ควรพิจารณาแตกต่างกันไป ฉะนั้นควรเลือกและตัดสินใจให้ดี
รวมยอดหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดก่อนยื่นกู้
ก่อนตัดสินใจขอรวมหนี้บัตรเครดิต แนะนำว่าต้องมีการรวมยอดเพื่อนำมาคำนวณเปรียบเทียบกับสินเชื่อรวมหนี้ตัวใหม่ที่เราสนใจ เนื่องจากว่าในบางกรณีสินเชื่อรวมหนี้อาจมีดอกเบี้ยที่แพงกว่า ทำให้ต้องผ่อนชำระหนักกว่าเดิม ฉะนั้นก่อนยื่นกู้ ต้องมั่นใจแล้วว่าสินเชื่อรวมหนี้ที่เลือกจะเข้ามาช่วยแก้ไขปัญหาได้ในระยะยาว และสามารถประหยัดเงินได้มากขึ้น
รวมหนี้บัตรเครดิต ตัวช่วยปิดจบภาระอย่างถาวร
สำหรับเพื่อน ๆ ที่ต้องการรวมหนี้บัตรเครดิต แนะนำว่าควรทำอย่างมาก เพราะเป็นทางเลือกที่จะช่วยแก้ไขปัญหาหนี้บัตรเครดิตได้ จากการปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ทั้งหมด เพียงแต่ต้องเลือกสินเชื่อที่ตอบโจทย์กับตัวเอง รวมไปถึงต้องมีการเลือกธนาคาร และคำนวณยอดหนี้ทั้งหมดก่อนตัดสินใจ
แต่ถ้าเพื่อน ๆ คนไหนต้องการที่ปรึกษาก่อนตัดสินใจรวมหนี้บัตรเครดิต ขอแนะนำสถาบันทางการเงิน Refinn ที่มีทีมงานคอยช่วยเหลือ ระบบในการเปรียบเทียบโปรโมชัน และมีธนาคารเป็นพาร์ตเนอร์มากมาย ง่าย สะดวก รวดเร็วในที่เดียว
