สูตรลับลดเบี้ยประกันภัยรถยนต์ทุกปี แค่ทำตามนี้ก็จ่ายน้อยลงได้

เมื่อถึงเวลาต้องต่ออายุประกันรถยนต์ หลายคนมักมองหาความคุ้มครองที่ครอบคลุมที่สุดอย่างประกันรถยนต์ชั้น 1 แต่ในขณะเดียวกันก็ต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ ทำให้เกิดคำถามว่าจะมีวิธีไหนบ้างที่ช่วยเซฟเงินในกระเป๋าลงได้บ้าง ความจริงแล้วการลดเบี้ยประกันภัยรถยนต์ไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิด หากรู้เคล็ดลับและเข้าใจปัจจัยในการคำนวณเบี้ย บทความนี้เราจะมาเผยสูตรลับที่ช่วยให้เจ้าของรถประหยัดค่าใช้จ่ายในการต่อประกันทุกปีแบบเห็นผลจริงกัน

เข้าใจก่อน เบี้ยประกันรถยนต์คิดจากอะไรบ้าง

ก่อนที่จะไปดูวิธีลดค่าใช้จ่าย ลองมาทำความเข้าใจกันก่อนว่าบริษัทประกันภัยใช้เกณฑ์อะไรในการประเมินราคาเบี้ยประกันรถยนต์ในแต่ละปี ซึ่งหลัก ๆ จะมาจาก 3 ปัจจัยสำคัญ ดังนี้

ปัจจัยด้านรถยนต์และทุนประกัน

ยี่ห้อ รุ่น และขนาดเครื่องยนต์ มีผลโดยตรงต่อราคาเบี้ยประกัน รถยนต์กลุ่มอีโคคาร์ (Eco Car) เครื่องยนต์ขนาดเล็กมักจะมีเบี้ยประกันที่ถูกกว่ารถยนต์ซีดานหรือรถครอบครัวขนาดใหญ่ นอกจากนี้ ทุนประกันหรือวงเงินความคุ้มครองสูงสุดที่เลือกไว้ก็เป็นตัวกำหนดราคาเช่นกัน ยิ่งเลือกทุนประกันสูง ค่าเบี้ยก็จะปรับสูงขึ้นตามไปด้วย

พฤติกรรมการขับขี่และประวัติการเคลม

ประวัติการขับขี่คือตัวชี้วัดความเสี่ยงชั้นดี หากในปีที่ผ่านมามีการแจ้งเคลมบ่อยครั้งหรือเป็นฝ่ายผิดในอุบัติเหตุ บริษัทประกันภัยจะมองว่ามีความเสี่ยงสูง ส่งผลให้เบี้ยประกันในปีถัดไปถูกปรับเพิ่มขึ้น ในทางกลับกัน หากมีประวัติการขับขี่ที่ใสสะอาด ไม่เคยชน หรือเป็นฝ่ายถูกเสมอ ก็จะเป็นผลดีต่อการคำนวณราคาเบี้ยในปีถัดไป

อายุรถและค่าเสื่อมราคา

เมื่อรถยนต์มีอายุการใช้งานเพิ่มขึ้น มูลค่าของตัวรถย่อมลดลงตามค่าเสื่อมราคา บริษัทประกันภัยจะทำการปรับลดทุนประกันลงให้สอดคล้องกับมูลค่าจริงในตลาด ณ ปัจจุบัน ซึ่งการที่ทุนประกันลดลงนี้ก็เป็นอีกหนึ่งปัจจัยที่ทำให้ราคาเบี้ยประกันภัยปรับตัวลดลงตามไปด้วย

สูตรลับข้อที่ 1 ปรับทุนประกันให้เหมาะกับมูลค่ารถจริง

การเลือกทุนประกันที่สูงเกินความจำเป็นอาจทำให้ต้องจ่ายค่าเบี้ยแพงโดยใช่เหตุ โดยปกติทุนประกันที่เหมาะสมจะอยู่ที่ประมาณ 70-80% ของมูลค่าราคารถยนต์ในตลาด ณ ปัจจุบัน หากเป็นรถที่ใช้งานมาหลายปี หรือไม่ได้ใช้งานหนัก การปรับลดทุนประกันลงมาให้อยู่ในระดับที่พอดีและครอบคลุมความเสี่ยง จะช่วยลดเบี้ยประกันภัยรถยนต์ลงได้อย่างเป็นกอบเป็นกำ

สูตรลับข้อที่ 2 เลือกจ่ายค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible) ลดเบี้ยประกันภัยได้อีก

สำหรับผู้ที่มีความมั่นใจในทักษะการขับขี่ของตนเองและไม่ค่อยเกิดอุบัติเหตุ การเลือกเงื่อนไขระบุค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible) ถือเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์ โดยเป็นการตกลงกับบริษัทประกันว่าจะรับผิดชอบค่าใช้จ่ายส่วนแรก (เช่น 3,000 – 5,000 บาท) เมื่อเกิดอุบัติเหตุที่เป็นฝ่ายผิด หรือไม่มีคู่กรณี ยิ่งระบุค่าเสียหายส่วนแรกไว้สูงเท่าไร ก็จะยิ่งนำไปใช้เป็นส่วนลดเบี้ยประกันภัยรถยนต์ได้มากเท่านั้น

สูตรลับข้อที่ 3 ขับดีมีรางวัล “ส่วนลดประวัติดี (NCB)” ลดเบี้ยสูงสุด 50%

การรักษาวินัยจราจรและขับขี่อย่างระมัดระวังคือวิธีประหยัดเงินที่ดีที่สุด หากตลอดปีที่ผ่านมาไม่มีการแจ้งเคลม หรือเคลมแต่ไม่ได้เป็นฝ่ายผิด บริษัทประกันภัยจะมี “ส่วนลดประวัติดี” (No Claim Bonus) มอบให้ในการต่ออายุปีถัดไป โดยส่วนลดนี้จะเพิ่มขึ้นแบบขั้นบันได เริ่มตั้งแต่ 20% ในปีแรก และสะสมเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ จนสามารถลดเบี้ยได้สูงสุดถึง 50% หากมีประวัติดีติดต่อกัน 4 ปีขึ้นไป

สูตรลับข้อที่ 4 ติด “กล้องติดหน้ารถ” ก็ช่วยลดเบี้ยประกันภัยได้

อุปกรณ์ชิ้นเล็ก ๆ อย่างกล้องติดหน้ารถยนต์ ไม่ได้มีประโยชน์แค่บันทึกภาพเหตุการณ์บนท้องถนนเพื่อเป็นหลักฐานเท่านั้น แต่สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ยังกำหนดให้บริษัทประกันมอบส่วนลด 5-10% ให้กับรถยนต์ที่ติดตั้งกล้องหน้ารถอีกด้วย เพียงแค่ถ่ายรูปตัวกล้องที่ติดตั้งพร้อมใช้งานแจ้งกับเจ้าหน้าที่ ก็รับส่วนลดไปได้ทันที

สูตรลับข้อที่ 5 เทียบแผนประกันทุกปีก่อนต่ออายุ

ก่อนจะตัดสินใจเซ็นต่อสัญญากับที่เดิม ควรหาเวลาเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลาย ๆ บริษัทประกันภัย เพราะในแต่ละปีมักจะมีโปรโมชัน แผนความคุ้มครอง หรืออัตราค่าเบี้ยที่ปรับเปลี่ยนไป การนำข้อมูลมาเปรียบเทียบกันจะช่วยให้เห็นภาพรวมและมั่นใจได้ว่า แผนประกันที่เลือกนั้นให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมในราคาที่คุ้มค่าและสมเหตุสมผลที่สุด ณ เวลานั้น

เลือกประกันภัยรถยนต์ที่คุ้มค่า ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญตัวจริงได้ที่ เคาน์เตอร์โลตัส มันนี่ พลัส

เพื่อให้การมองหาประกันภัยรถยนต์เป็นเรื่องง่ายและคุ้มค่าที่สุด โลตัส โบรคเกอร์ พร้อมเป็นผู้ช่วยส่วนตัวที่คัดสรรบริษัทประกันภัยชั้นนำมาให้เปรียบเทียบครบจบในที่เดียว มาพร้อมจุดเด่นที่ช่วยตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ทางการเงินอย่างลงตัว

• แบ่งชำระเบี้ยด้วยเงินสด 0%* นานสูงสุด 10 เดือน : หมดกังวลสำหรับคนที่ไม่มีบัตรเครดิต หรือไม่อยากใช้บัตร เพราะที่นี่ให้เลือกจ่ายหน้าเคาน์เตอร์ด้วยเงินสดได้แบบสบายกระเป๋า ไม่ต้องเตรียมเงินก้อนใหญ่ทีเดียว
• คุ้มครองทันทีตั้งแต่งวดแรก : จ่ายงวดแรกปุ๊บ รับความอุ่นใจปั๊บ รถได้รับการคุ้มครองตามเงื่อนไขกรมธรรม์ทันที ไม่ต้องรอให้แบ่งชำระเบี้ยจนครบงวด

สำหรับใครที่กำลังวางแผนต่ออายุประกันรถยนต์ และอยากได้คำแนะนำที่ตรงไปตรงมา สามารถแวะเข้ามาพูดคุยและเช็กราคาได้ที่เคาน์เตอร์โลตัส มันนี่ พลัส ทุกสาขาในห้างโลตัสใกล้บ้าน มีผู้เชี่ยวชาญพร้อมให้บริการเช็กเบี้ยแบบ Real-time เพื่อให้ได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดเสมอ

สรุปบทความ

การลดเบี้ยประกันภัยรถยนต์สามารถทำได้ง่าย ๆ เพียงแค่เริ่มต้นจากการทำความเข้าใจปัจจัยที่มีผลต่อราคา เลือกปรับปรุงทุนประกันและเงื่อนไขความคุ้มครองให้สอดคล้องกับการใช้งานจริง รวมถึงการรักษาวินัยในการขับขี่เพื่อรับส่วนลดประวัติดี และอย่าลืมนำข้อเสนอจากหลายแห่งมาเปรียบเทียบกันทุกครั้งก่อนต่ออายุ เพียงนำสูตรลับเหล่านี้ไปปรับใช้ การจ่ายค่าประกันภัยรถยนต์ในปีต่อ ๆ ไปก็จะกลายเป็นเรื่องที่คุ้มค่าและไม่สร้างภาระทางการเงินจนเกินไปอย่างแน่นอน

*เงื่อนไขเป็นไปตามบริษัทผู้รับประกันภัยกำหนด

ให้บริการนายหน้าประกันภัยโดย บริษัท โลตัสส์ เจเนอรัล อินชัวรันส์ โบรคเกอร์ จำกัด

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้ตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 3%-15% ต่อปี

บัตรเครดิต : ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี