ในยุคที่ทุกคนมีสมาร์ตโฟนอยู่ในมือ ทำให้การกู้เงินด่วนถูกกฎหมายไม่จำเป็นต้องเดินทางไปที่สาขาของธนาคาร เพียงแค่ดาวน์โหลดแอปกู้เงินก็ยื่นขอสินเชื่อถูกกฎหมายได้ทันที แต่อย่างไรก็ตามหลายคนไม่รู้ว่าแอปเงินกู้ที่ดาวน์โหลดมานั้น เป็นแอปเงินกู้ถูกกฎหมายจริงหรือไม่ ในบทความนี้จะพาทุกคนไปสำรวจกันว่าความแตกต่างระหว่างเงินกู้ถูกกฎหมายกับเงินกู้นอกระบบเป็นอย่างไร เพื่อให้ทุกคนวางแผนกู้เงินได้อย่างปลอดภัย
ความแตกต่างระหว่างเงินกู้ถูกกฎหมายกับเงินกู้นอกระบบมีอะไรบ้าง ?
สินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฎหมายกับเงินกู้นอกระบบ มีความแตกต่างกันหลากหลายประการทั้งในด้านของอัตราดอกเบี้ย, ความโปร่งใสของข้อมูลส่วนบุคคล ซึ่งมีรายละเอียดดังต่อไปนี้
- อัตราดอกเบี้ย – การกู้เงินด่วนถูกกฎหมาย เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สถาบันการเงินจะคิดอัตราดอกเบี้ยได้ไม่เกิน 25% ต่อปี ซึ่งเป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย ในขณะที่เงินกู้นอกระบบจะคิดอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าตามที่กฎหมายกำหนด
- ความปลอดภัยของข้อมูลส่วนบุคคล – App กู้เงินถูกกฎหมายจะปฏิบัติตามพ.ร.บ.คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล พ.ศ.2562 โดยจะจัดเก็บข้อมูลส่วนบุคคลเท่าที่จำเป็น และขอสิทธิในการเข้าถึงข้อมูล ส่วนแอปกู้เงินนอกระบบจะนำข้อมูลส่วนบุคคลไปแสวงหาผลประโยชน์ต่อ
- รายละเอียดในสัญญา – สินเชื่อออนไลน์ที่อนุมัติทันทีถูกกฎหมายจะระบุเงื่อนไขในสัญญาไว้อย่างชัดเจน ว่าผู้กู้จะต้องผ่อนชำระต่อเดือนเท่าไหร่ แต่เงื่อนไขในสัญญาของเงินกู้นอกระบบ สามารถปรับเปลี่ยนได้ตลอดเวลาตามความต้องการของผู้ปล่อยสินเชื่อ
- การเช็กบูโร – สินเชื่อถูกกฎหมายส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อที่ตรวจสอบประวัติผู้กู้ผ่านฐานข้อมูลของเครดิตบูโร เพื่อให้มั่นใจว่าผู้กู้ชำระเงินคืนได้จริง แต่ก็มีสินเชื่อถูกกฎหมายบางประเภทที่ไม่เช็กบูโร โดยจะเป็นสินเชื่อที่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ดังนั้นหากเจอสินเชื่อที่อ้างว่าไม่เช็กเครดิตบูโร และไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันในการสมัคร ให้สันนิษฐานไว้ก่อนว่าอาจเป็นเงินกู้นอกระบบ
ช่องทางกู้เงินด่วนถูกกฎหมายในปัจจุบันทำได้อย่างไรบ้าง?
ในปัจจุบันช่องทางการกู้เงินด่วนถูกกฎหมายสามารถทำได้หลากหลายวิธี ซึ่งช่วยอำนวยความสะดวกให้แก่ผู้กู้มากกว่าเดิม โดยมีช่องทางกู้เงินถูกกฎหมายอยู่หลัก ๆ 3 ช่องทาง ดังนี้
สินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นสินเชื่อที่ให้ผู้กู้นำวงเงินไปใช้ได้ตามความต้องการ ไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันในการสมัคร โดยสถาบันการเงินจะคิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกินร้อยละ 25% ต่อปี ซึ่งจุดเด่นของสินเชื่อส่วนบุคคลแต่ละบริษัท ก็แตกต่างกันออกไป เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล Promise กำหนดรายได้ผู้สมัครขั้นต่ำไว้เพียงแค่ 8,000 ต่อเดือน และสามารถเพิ่มวงเงินได้ แม้ยังไม่ปิดบัญชี
แอปกู้เงินถูกกฎหมาย
แอปกู้เงินถูกกฎหมายให้บริการโดยสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-Bank) และสถาบันการเงินประเภทธนาคาร ซึ่งสินเชื่อที่ให้บริการโดยสถาบันการเงินทั้ง 2 แบบก็แตกต่างกันออกไป กล่าวคือ สถาบันการเงินแบบธนาคารจะให้บริการทั้งสินเชื่อแบบใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน และไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ในขณะที่สถาบันการเงินแบบ Non-Bank มักจะให้บริการเฉพาะสินเชื่อแบบไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันเป็นหลัก
บัตรกดเงินสดและสินเชื่อออนไลน์
บัตรกดเงินสดเป็นสินเชื่อที่ให้ผู้ถือบัตรสามารถเบิกเงินสดได้ทุกที่ทุกเวลาผ่านตู้ ATM หรือบนแอปพลิเคชัน โดยหลังจากเบิกเงินสดออกมาแล้วผู้ถือบัตรจะไม่เสียค่าธรรมเนียมในการเบิกเงินสด และไม่เสียภาษีมูลค่าเพิ่มอีกด้วย
แนะนำวิธีเลือกบริการกู้เงินด่วนให้ปลอดภัย
หากต้องการกู้เงินด่วนถูกกฎหมายให้ปลอดภัย ไม่ตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพ มีหลักการสังเกต และตรวจสอบง่าย ๆ ดังนี้
- ตรวจสอบจากเว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย – ธนาคารแห่งประเทศไทยได้มีบริการเช็กบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมาย โดยให้เราสามารถนำรายชื่อของบริษัทหรือแอปพลิเคชันไปค้นหาได้ หากเป็นแอปเงินกู้ถูกกฎหมายจริงจะปรากฏชื่อขึ้นมา
- เช็กจากอัตราดอกเบี้ย – เงินกู้ถูกกฎหมายจะแจ้งอัตราดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมที่ชัดเจน ซึ่งเป็นไปตามที่กฎหมายกำหนด ในขณะที่เงินกู้นอกระบบอัตราดอกเบี้ยสามารถปรับเปลี่ยนได้ และมีเงื่อนไขการคิดดอกลอยรายวัน
- สถานที่ตั้งของบริษัท – สินเชื่อถูกกฎหมายจะระบุที่ตั้งของบริษัท เบอร์โทรศัพท์ที่ติดต่อได้ แต่เงินกู้นอกระบบจะไม่มีการบอกที่ตั้งที่ชัดเจน และในบางกรณีอาจใช้เบอร์โทรจากต่างประเทศติดต่อผู้กู้
ขั้นตอนสมัครกู้เงินด่วนออนไลน์
หากวางแผนกู้เงินด่วนถูกกฎหมาย ก็ควรศึกษาและทำความเข้าใจเกี่ยวกับขั้นตอนการสมัครสินเชื่อถูกกฎหมายเอาไว้ด้วยเช่นเดียวกัน เพื่อให้เรากู้เงินด่วนได้อย่างถูกต้องและรวดเร็ว
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชันผ่าน Store ทางการ – ควรดาวน์โหลดแอปกู้เงินถูกกฎหมายจาก Play Store และ App Store เท่านั้น ไม่ควรติดตั้งแอปพลิเคชันจากลิงก์ที่ส่งมาจาก Messenger หรือทาง Line
- กดสมัครสินเชื่อ – ให้เราเลือกประเภทสินเชื่อที่ต้องการ และกรอกข้อมูลส่วนบุคคล พร้อมอัปโหลดเอกสารที่ต้องใช้ในการสมัคร
- รอผลการพิจารณาอนุมัติ – ระบบจะตรวจสอบว่าเอกสารที่ส่งมาถูกต้องครบถ้วนหรือไม่ พร้อมประเมินความสามารถในการชำระหนี้ หากระบบพิจารณาอนุมัติ จะโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารที่ได้ให้ไว้ในทันที
วิธีเพิ่มโอกาสอนุมัติเงินกู้ด่วน
หลายคนต้องการกู้เงินด่วนถูกกฎหมาย แต่เมื่อยื่นขอสินเชื่อถูกกฎหมายไปแล้วสถาบันการเงินกลับไม่พิจารณาอนุมัติ ซึ่งแนวทางดังต่อไปนี้ จะช่วยให้คุณมีโอกาสผ่านการพิจารณาอนุมัติมากยิ่งขึ้น
- รักษาประวัติเครดิตให้ดี – สถาบันการเงินจะใช้ประวัติทางการเงินเป็นตัวชี้วัดว่าคุณมีความสามารถในการชำระหนี้จริงหรือไม่ ดังนั้นจึงควรพยายามชำระหนี้สินที่มีอยู่ให้ตรงเวลา
- เลือกวงเงินให้เหมาะกับรายได้ – การขอวงเงินที่สูงเกินไป สถาบันการเงินอาจมองว่าเราไม่มีความสามารถในการชำระหนี้คืน ซึ่งวงเงินที่เหมาะสมไม่ควรเกิน 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน หรือยอดผ่อนชำระต่อเดือนไม่ควรเกิน 40% ของรายได้
- เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน – เอกสารที่ใช้ในการพิจารณาสินเชื่อมีอยู่หลัก ๆ 2 ส่วนได้แก่ เอกสารทางการเงิน และ เอกสารส่วนบุคคล การเตรียมเอกสารให้เรียบร้อยจะช่วยให้สถาบันการเงินพิจารณาสินเชื่อได้อย่างรวดเร็ว
กู้เงินด่วนถูกกฎหมาย อนุมัติไว* ต้องมาที่สินเชื่อส่วนบุคคล Promise
การกู้เงินด่วนถูกกฎหมายอย่างปลอดภัยทำได้ไม่ยาก เพียงแค่ดาวน์โหลดแอปพลิเคชันผ่านจากช่องทางที่น่าเชื่อถือ เลือกสินเชื่อที่ระบุอัตราดอกเบี้ยตามเงื่อนไขของธนาคารแห่งประเทศไทย และหลีกเลี่ยงการสมัครสินเชื่อกับบริษัทที่ไม่ได้ระบุที่ตั้ง หรือเบอร์โทรศัพท์ติดต่อเอาไว้อย่างชัดเจน
ซึ่งหากคุณกำลังมองหาสินเชื่อถูกกฎหมายที่อนุมัติไว ภายใน 1 ชั่วโมง* ไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันในการสมัคร สินเชื่อ Promise นับว่าเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ เพราะแม้ผู้สมัครมีรายได้ต่อเดือนเริ่มต้นที่ 8,000 บาท ก็สมัครได้ อนุมัติวงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* และชำระขั้นต่ำที่ 3% ของยอดคงค้าง หรือไม่ต่ำกว่า 300 บาท
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ดอกเบี้ย 15% – 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง
