มาถึงสิ้นปี 2566 เรามาเริ่มทบทวนกันก่อนว่า การเงินตลอดปี 2566 ที่ผ่านมาเป็นอย่างไร ก่อนจะเริ่มต้นกับปีใหม่ 2567 เพื่อนำไปวางแผนทางการเงินให้ดียิ่งขึ้นกว่าเดิม
- ทบทวนสิทธิประโยชน์ทางภาษี มีแผนการลดหย่อนภาษีเพียงพอเต็มที่หรือยัง แต่ถ้าหากยังแล้วล่ะก็ ต้องรีบหามาเติม ยังพอมีเวลา แต่ถ้าไม่ทันแล้ว ก็ค่อยเอาใหม่ปี 2567 แล้วกัน
- ทบทวนแผนคุ้มครองรายได้ คือการเลือกซื้อประกัน ลองทบทวนหรือปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมกับตนเอง นอกจากจะได้การคุ้มครองแล้ว ยังสามารถลดภาษีได้ด้วย
- ทบทวนเงินออม กลับมาดูว่าเป้าหมายที่เราตั้งใจออมเงินไว้ตั้งแต่ต้นปี พอมาจนถึงปลายปีแล้วสามารถทำได้หรือยัง ถ้ายัง ก็เก็บความตั้งใจเอาไว้วางแผนออมเงินใหม่ในปี 2567
- ทบทวนเงินลงทุน ลองกลับมาทบทวนดูว่าแผนการลงทุนในปี 2566 ที่ผ่านมา ครอบคลุม เพียงพอแล้วหรือยัง หรือควรเพิ่มและลดการลงทุนส่วนไหนได้บ้าง
- ทบทวนเป้าหมาย เมื่อคนเราอายุเพิ่มขึ้น ก็จะทำให้เป้าหมายในชีวิตเปลี่ยนไป ทำให้เริ่มคิดที่จะเก็บเงินไว้ใช้ตอนช่วงหลังเกษียณ หรือจะเริ่มไว้ตั้งแต่เนิ่นๆ ก็เป็นผลดีไม่น้อย
เลิกนิสัยไม่ดีทางการเงิน
1. ไม่ควรใช้ก่อนเก็บ ให้เก็บก่อนใช้ ได้เงินมาแบ่งไปจ่ายหนี้ แบ่งมาออม เหลือค่อยใช้
2. ไม่ควรติดหรู ใช้ให้เหมาะสมกับฐานะ ไม่ฟุ้งเฟ้อเกินตัว ให้รางวัลตัวเองตามโอกาส
3. ไม่ควรใช้มากกว่าหา ยับยั้งชั่งใจ เงินไม่พอก็เก็บออมเพิ่ม พยายามอย่าเอาเงินในอนาคตที่ไม่รู้จะหาคืนได้จากไหนมาใช้
4. ไม่ควรใช้เงินไม่คิดถึงอนาคต วางแผนการเงิน เพราะชีวิตไม่แน่นอน ลองคิดว่าถ้าพรุ่งนี้ป่วยหรือตกงานจะทำอย่างไร
5. ไม่ควรลงทุนโดยไม่ศึกษา การลงทุนไม่ใช่การเสี่ยงโชค การลงทุนตามกระแสไม่ทำให้รวย และอาจตกเป็นเหยื่อมิจฉาชีพ
(ที่มา : ธนาคารกรุงเทพ, ธนาคารแห่งประเทศไทย, ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย)
