เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและกลางหลายคนมักลังเลที่จะกู้เงิน ไม่รู้ว่าจังหวะไหนเหมาะสม หรือกลัวว่าจะขอไม่ผ่าน ความจริงแล้ว สินเชื่อธุรกิจ SME คือเครื่องมือทางการเงินที่ทรงพลังมาก หากใช้อย่างถูกจังหวะและถูกวิธี มันสามารถพาธุรกิจของคุณก้าวกระโดดได้อย่างที่ไม่เคยเป็นมาก่อน


เมื่อไหร่ที่ควรขอสินเชื่อ ?

จังหวะที่เหมาะสมที่สุดในการยื่นขอ สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่ใช่ตอนที่ธุรกิจกำลังจะล้ม แต่คือตอนที่ธุรกิจมีศักยภาพเติบโต ลองดูสัญญาณต่อไปนี้ว่าใช่สถานการณ์ของคุณไหม

1. ต้องการขยายกำลังการผลิตหรือสาขา เมื่อออเดอร์หรือลูกค้าเพิ่มขึ้น แต่ทรัพยากรที่มีอยู่รับไม่ไหว ถึงเวลาแล้วที่จะนำเงินกู้มาซื้อเครื่องจักร เช่าพื้นที่เพิ่ม หรือเปิดสาขาใหม่ เพราะถ้ารอสะสมเงินเองอาจพลาดโอกาสทองไป

2. มีออเดอร์ใหญ่แต่ขาดสภาพคล่อง บางครั้งได้งานใหญ่มา แต่ต้องจ่ายต้นทุนก่อนที่จะได้รับเงินจากลูกค้า สถานการณ์นี้เหมาะมากสำหรับการใช้ สินเชื่อธุรกิจ SME ประเภท Working Capital เพื่อเสริมสภาพคล่องระยะสั้น

3. ต้องการปรับปรุงเทคโนโลยีหรือระบบ การลงทุนในซอฟต์แวร์ ระบบบัญชี หรือเครื่องมือดิจิทัลอาจต้องใช้เงินก้อน แต่ให้ผลตอบแทนระยะยาวที่คุ้มค่า


ทำยังไงให้ขอผ่าน ?

ปัจจัยที่ธนาคารและสถาบันการเงินใช้พิจารณาอนุมัติ สินเชื่อธุรกิจ SME นั้นไม่ได้ซับซ้อนอย่างที่คิด หากคุณเตรียมตัวให้พร้อม โอกาสผ่านก็สูงมาก

เตรียมเอกสารให้ครบและน่าเชื่อถือ เอกสารสำคัญที่ต้องมี ได้แก่ งบการเงินย้อนหลัง 2-3 ปี สเตทเมนต์บัญชีธุรกิจ ทะเบียนการค้า และแผนธุรกิจ สถาบันการเงินต้องการเห็นว่าธุรกิจมีรายได้จริง มีการจัดการที่เป็นระบบ และมีทิศทางการเติบโตชัดเจน

รักษาประวัติเครดิตให้ดี ก่อนยื่นขอ สินเชื่อธุรกิจ SME ควรตรวจสอบเครดิตบูโรของตัวเองและของกิจการก่อน ถ้ามีหนี้ค้างชำระควรจัดการให้เรียบร้อย เพราะประวัติเครดิตที่ดีคือสิ่งแรกที่ธนาคารดู

แสดงให้เห็นว่าธุรกิจทำกำไรได้ ไม่จำเป็นต้องกำไรมหาศาล แต่ต้องแสดงให้เห็นว่ามีกระแสเงินสดเข้าสม่ำเสมอ และธุรกิจสามารถชำระคืนเงินกู้ได้โดยไม่สะดุด

เลือกประเภทสินเชื่อให้ตรงกับความต้องการ สินเชื่อมีหลายรูปแบบ ทั้งแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ไม่มีหลักทรัพย์ หรือผ่านโครงการของรัฐอย่าง บสย. การเลือกให้ตรงจุดจะเพิ่มโอกาสผ่านอนุมัติและได้วงเงินที่เหมาะสม

สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่ใช่เรื่องน่ากลัว หากมองให้เป็นการลงทุนที่มีแผนรองรับชัดเจน ยื่นขอในจังหวะที่ธุรกิจกำลังเติบโต เตรียมเอกสารและข้อมูลการเงินให้พร้อม รักษาเครดิตให้ดี แล้วโอกาสที่คุณจะได้เงินทุนมาขยายธุรกิจตามที่ฝันก็อยู่ไม่ไกลเกินเอื้อมแน่นอน