ปัจจุบันหลายท่านเริ่มที่จะวางแผนชีวิตกันมากขึ้นแล้ว ซึ่งการทำประกันเองก็ถือเป็นหนึ่งในรูปแบบการวางแผนที่หลายท่านให้ความสนใจ โดยเฉพาะ ประกันบำนาญ ที่มีความโดดเด่นอย่างมากในเรื่องของการคืนเงินให้กับผู้เอาประกันตามเงื่อนไขที่มีการตกลง เราจะพาไปทำความเข้าใจเกี่ยวกับประกันชนิดนี้ว่าจริงๆ แล้ว ประกันชนิดนี้คืออะไร มีความพิเศษอย่างไรบ้าง สำหรับผู้ที่กำลังลังเลไม่มั่นใจว่าทำไปแล้วจะคุ้มหรือไม่ บทความนี้มีคำตอบ

ประกันบำนาญคืออะไร?

การทำ ประกันบำนาญออนไลน์ เป็นรูปแบบประกันที่เน้นไปทางด้านของการออมเงินไว้ใช้หลังเกษียณ โดยประกันชนิดนี้จะมีความคล้ายกับประกันสะสมทรัพย์ ซึ่งผู้เอาประกันต้องทำการชำระค่าเบี้ยประกันตามที่ได้มีการระบุเอาไว้ตามระยะสัญญา มีทั้งแบบระยะสั้นและระยะยาวขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัท โดยประกันบำนาญออนไลน์จาก SE Life ให้ชำเบี้ยประกันแบบครั้งเดียว เพื่อไม่ให้ผู้เอาประกันรับภาระในระยะยาว ส่วนเงื่อนไขการคืนเงิน ผู้เอาประกันจะเริ่มเงินบำนาญคืนทุกปี เมื่อถึงอายุที่กำหนด เช่น ประกันดีเพนชั่น 99/1 ที่จะจ่ายคืนตั้งแต่อายุ 65 – 90 ปี รวมแล้ว 26 งวด เป็นต้น หากอยู่จนถึงอายุเกษียณจะได้รับเงินบำนาญเมื่อครบกำหนดอายุสัญญาแล้ว และยังมีความคุ้มครองในกรณีที่เสียชีวิตระหว่างสัญญา และเป็นรูปแบบชนิด ประกันบำนาญลดหย่อนภาษี ที่สามารถนำเอาไปยื่นลดหย่อนภาษีได้

4 ข้อดีของการทำประกันบำนาญ

เพื่อเปรียบเทียบความคุ้มก่อนที่จะตัดสินใจทำประกันประเภทนี้ เราได้รวบรวม 4 ข้อดี ของการทำประกันบำนาญเพื่อเป็นแนวทางประกอบการตัดสินใจ โดย 4 ข้อดี ที่ว่า ได้แก่

1. ความเสี่ยงต่ำ

ข้อดีแรกของการทำประกันบำนาญออนไลน์ คือ การทำประกันประเภทนี้จะเป็นประกันที่มีลักษณะเหมือนการออมเงิน ซึ่งผลตอบแทนที่ได้ จะอยู่ในรูปแบบของเงินบำนาญที่ได้มีการแบ่งจ่ายเป็นรายปี เมื่อผู้รับประกันถึงวัยเกษียณ ดังนั้นประกันประเภทนี้เงินต้นจะไม่หาย จึงถือได้ว่ามีความเสี่ยงต่ำ

2. ใช้ลดหย่อนภาษีได้

ประกันบำนาญลดหย่อนภาษี หากมีการทำประกันประเภทนี้ สามารถนำเอาประกันที่ทำไว้ไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ ทำให้จ่ายภาษีน้อยลงได้ หากเป็นการเลือกทำประกันที่มีความคุ้มครองในระยะยาว สามารถนำเอามายื่นหักลดหย่อนภาษีได้อัตราสูง 15% สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท และหากนำมารวมกับกองทุนบำเหน็จบำนาญของข้าราชการ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุน SSF และกองทุน RMF แล้ว สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท

3. มีการกำหนดผลตอบแทนอย่างชัดเจน

ประกันบำนาญออนไลน์ จะเป็นประกันที่มีการระบุจำนวนเงินบำนาญเอาไว้ตั้งแต่ก่อนเริ่มทำสัญญา จึงส่งผลให้เงินบำนาญที่ได้รับหรือผลตอบแทนที่ได้รับ มีความแน่นอน สำหรับผู้ที่ต้องการจะวางแผนหลังเกษียณเอาไว้ก่อน สามารถที่จะวางแผนเกี่ยวกับเงินได้ง่าย ช่วยลดความกังวลจเกี่ยวกับเงินที่จะได้รับ

4. ตัวช่วยวางแผนความคุ้มครองด้านสุขภาพเพิ่มเติม

ประกันสุขภาพนั้น หากยิ่งอายุเพิ่มมากขึ้นเท่าไหร่ เบี้ยประกันก็จะยิ่งสูงมากขึ้นเท่านั้น ทำให้หลังเกษียณผู้คนส่วนมากมักจะเลิกส่งเบี้ยประกันสุขภาพไปก่อน แต่หากมีการทำประกันบำนาญเอาไว้ เมื่อถึงช่วงวัยหลังเกษียณก็สามารถนำเงินส่วนที่ได้คืนไปใช้วางแผนเพื่อจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพแทนได้ เป็นอีกหนึ่งแนวทางของการดูแลตัวเองในช่วงหลังเกษียณ

สรุปบทความ

หากต้องการวางแผนชีวิตหลังวัยเกษียณ ประกันบำนาญออนไลน์ ถือเป็นประเภทการทำประกันที่ตอบโจทย์ได้อย่างมาก สามารถซื้อได้ด้วยตัวเองสำหรับผู้ที่ไม่สะดวกรับบริการผ่านตัวแทน โดยจุดเด่นของประกันบำนาญ คือ การทำประกันที่จะช่วยให้ผู้รับประกันมีรายได้จากการที่ประกันนำจ่ายให้แน่นอนในทุกปี อีกทั้งยังไม่ต้องกังวลเรื่องความเสี่ยง และในระหว่างทางการจ่ายเบี้ยยังสามารถใช้ ประกันบำนาญลดหย่อนภาษี ได้อีกต่างหาก ดังนั้นจึงสรุปได้ว่า หากคุณเป็นผู้ที่มีจุดประสงค์หรือความต้องการที่สอดคล้องกับรูปแบบการคืนเงินของประกันบำนาญ การวางแผนชีวิตหลังวัยเกษียณอย่างการเลือกทำประกันบำนาญ ก็เป็นการทำประกันที่มีความคุ้มค่าอย่างแน่นอน