รู้จัก “สินเชื่อธุรกิจ” ก่อนเสริมสภาพคล่องในการประกอบธุรกิจรายย่อย

สวัสดีเจ้าของธุรกิจทุกท่าน บทความนี้ผมตื่นเต้นมาก ๆ เลยครับที่ได้คุยกับเจ้าของกิจการเพราะเป็นอีกหนึ่งอาชีพที่ผมนับถือความทุ่มเทและความพยายามมาก ๆ โดยในบทความนี้ผมจะมาแนะนำสินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อที่จะช่วยในธุรกิจของทุกท่านได้เงินไปหมุนเวียนและเพิ่มสภาพคล่องให้กับธุรกิจ SME เรามาทำความรู้จักสินเชื่อธุรกิจให้มากขึ้นกันดีกว่าครับ

แต่ก่อนจะเข้าสู่เนื้อหาผมมี Insight ที่อยากจะแชร์ให้เจ้าของกิจการครับ หลายปีที่ผ่านมาเราอาจจะได้รู้กันนะครับเรามี Platform ที่ช่วยสร้าง Awareness ฟรี ๆ อย่าง Tiktok แต่ในปัจจุบันใคร ๆ ก็ต่างทำการตลาดผ่าน Tiktok เพราะฉะนั้นอะไรที่ฟรีก็อาจจะไม่ได้ดีเหมือนเดิมแล้วจึงเป็นเหตุผลที่เจ้าของกิจการต้องวางแผนกู้เงินมาทำการตลาดเพื่อให้ได้ลูกค้าชั้นดีกับธุรกิจ ซึ่งสินเชื่อธุรกิจนี่แหละที่เป็นเงินกู้ธุรกิจที่ดีให้แก่กิจการของทุกคน

สินเชื่อธุรกิจ หรือสินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการคืออะไร?

สินเชื่อธุรกิจ คือสินเชื่อที่ถูกออกแบบมาเพื่อเจ้าของธุรกิจ SME โดยเฉพาะหรือจะเรียกว่าสินเชื่อ SME ก็ได้ครับ เนื่องจากอย่างที่เรารู้กันว่าถ้าเป็นธุรกิจใหญ่ ๆ ที่เครดิตดี ทางธนาคารเขาก็ปล่อยกู้ง่ายกว่าอยู่แล้ว ไหนจะเม็ดเงินจากนักลงทุนอีก แต่ SME อย่างเรานี่น่ะสิ่ คงจะกู้ผ่านยากกว่า จึงเป็นที่มาของสินเชื่อที่ชื่อว่า สินเชื่อธุรกิจ

สินเชื่อธุรกิจระยะสั้น และสิ้นเชื่อธุรกิจระยะยาวต่างกันอย่างไร?

สำหรับสินเชื่อธุรกิจหรือสินเชื่อเพื่อธุรกิจระยะสั้นกับระยะยาวจะแตกต่างกันตรงที่ระยะเวลาและจุดประสงค์ครับ โดยสินเชื่อธุรกิจระยะสั้นจะเป็นการกู้เพื่อผ่อนในระยะเวลา 1-3 ปี หรือ 3-12 เดือนครับ เหมาะกับการกู้เพื่อหมุนเวียนหรือลงทุนในระยะสั้น เช่น รักษาสภาพคล่องในระยะเวลาสั้น ๆ

ส่วนสินเชื่อธุรกิจระยะยาวจะเป็นการกู้เพื่อผ่อนในระยะยาว 3-5 ปีขึ้นไปครับ โดยจะเน้นการลงทุนในระยะยาว เช่น การลงทุนในเครื่องจักร หรือการลงทุนอะไรก็ได้ที่เราคาดหวังผลตอบแทนในระยะยาวเพื่อให้ในอนาคตเราได้เงินคืนกลับมามากขึ้นครับ

สินเชื่อธุรกิจเหมาะกับใครบ้าง?

แน่นอนครับว่าสินเชื่อธุรกิจก็ตามชื่อเลยครับก็คือสินเชื่อเพื่อธุรกิจ ก็จะต้องเหมาะกับคนที่มีธุรกิจหรือเป็นเจ้าของธุรกิจนั่นเองครับ ซึ่งส่วนมากสินเชื่อธุรกิจจะถูกออกแบบมาเพื่อธุรกิจขนาดเล็กถึงกลางอย่าง SME ทีนี้เรามาดูกันดีกว่าครับว่าเจ้าของธุรกิจแบบไหนที่จะต้องกู้สินเชื่อธุรกิจ

• ต้องการกู้ทำธุรกิจหรือนำเงินไปหมุนเวียนธุรกิจระยะสั้น เช่น ลงทุนระยะสั้น จ่ายเงินเดือนพนักงาน
• ต้องการกู้ทำธุรกิจระยะยาว เช่น ซื้อเครื่องจักรที่ใช้ในการผลิตสินค้า
• ต้องการเงินทุนเพื่อนำไปพัฒนาสินค้า หรือ ทำการตลาด
• ต้องการขยับขยายกิจการให้แต่ขึ้นแต่ไม่มีแหล่งเงินทุน

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจ

แต่ถึงแม้ว่าหลายคนจะรู้แล้วว่าสินเชื่อธุรกิจนั้นเป็นสินเชื่อเพื่อธุรกิจ และสินเชื่อ SME แต่ก็ยังมีคนที่อาจจะไม่เข้าใจหลักการในการขอสินเชื่อธุรกิจว่าต้องมีกฎเกณฑ์และอะไรบ้างที่เราต้องรู้และเตรียมพร้อม ว่ามีสาเหตุอะไรไหมนะที่ทำให้เราขอสินเชื่อธุรกิจแล้วไม่ผ่าน ผมได้รวบรวมข้อสงสัยต่าง ๆ ไว้ให้แล้วครับ เผื่อใครที่มีข้อสงสัยจะได้ไม่ต้องหาข้อมูลเอง มาอ่านไปพร้อม ๆ กันเลย

ไม่มีหลักประกัน สามารถขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจได้ไหม?

สำหรับสินเชื่อธุรกิจนั้นในกรณีที่เป็น SME ส่วนมากจะต้องใช้หลักประกันในการขอสินเชื่อครับ แต่ก็จะมีบางกรณีที่ธนาคารอาจจะปล่อยสินเชื่อธุรกิจให้เราได้ ในกรณีที่เราไม่มีหลักประกัน เช่น ประวัติทางการเงินของเราดี ธุรกิจของเรามีรายได้และกำไรดี ที่วัดผลได้ รวมถึงการที่เรามีแผนธุรกิจที่ชัดเจนมากพอว่าจะเกิดรายได้ ซึ่งอาจจะต้องมีการรับรองจากบุคคลที่สามที่น่าเชื่อถือด้วย

หากเปิดร้านขายของทางออนไลน์สามารถขอสินเชื่อธุรกิจได้หรือไม่?

คำถามนี้เป็นคำถามที่หลายคนคิดว่าหลายคนที่ทำธุรกิจออนไลน์ถามเข้ามาบ่อยมากครับเนื่องจากบางธุรกิจอาจจะยังไม่ได้มีสินค้าเองหรือมีสินค้าแต่อาจจะยังไม่มีโกดังสต๊อกของที่เพียงพอจึงอยากที่จะกู้เงินเพื่อมาขยายกิจการหรือลงทุนต่อยอดธุรกิจเรา

ซึ่งในปัจจุบันก็มีหลายธนาคารเลยครับที่ให้ธุรกิจออนไลน์สามารถกู้ทำธุรกิจได้ แต่ก็จะคล้าย ๆ กับข้อก่อนหน้าครับที่ธนาคารเขาก็จะมีเกณฑ์พิจารณาบางข้อที่มากกว่า เช่น ยอดขายหรือรายได้ธุรกิจของเรา โดยเราจะต้องเอารายได้สุทธิจากแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ เช่น Shopee, Lazada, Tiktok Shop และอื่น ๆ มาแสดงให้สถาบันทางการเงินเห็นว่าธุรกิจของเรามีรายได้เข้ามาจริง ๆ และที่สำคัญเลยธุรกิจของเราจะต้องดำเนินกิจการมาอย่างน้อย 6 เดือนถึง 1 ปี ขึ้นไป มีบัญชีรายรับรายจ่าย และแผนธุรกิจที่ชัดเจน จับต้องและวัดผลได้

การอนุมัติการขอสินเชื่อธุรกิจ พิจารณาจากอะไรบ้าง?

คำถามนี้เป็นคำถามที่สำคัญมาก ๆ ครับ เนื่องจากการที่ธนาคารจะให้สินเชื่อธุรกิจกับใครก็จะมีเกณฑ์พิจารณาเพื่อให้แน่ใจว่าเราจะสามารถใช้หนี้คืนให้แก่ธนาคารได้ โดยจะพิจารณาดังนี้ครับ ประวัติเครดิต ก่อนอื่นเลยธนาคารจะดูว่าเรามีเครดิตดีไหม มีการผิดชำระหนี้หรือเปล่า รายรับรายจ่ายที่เข้ามา หรือมีหลักประกันมั้ยเพื่อที่ว่าธนาคารจะได้เบาใจได้ว่าถ้าเราผิดชำระหนี้ เขาสามารถยึดสินทรัพย์เราได้

สรุปการขอสินเชื่อธุรกิจ

สรุปอีกครั้งนะครับว่าสินเชื่อธุรกิจจะเหมาะกับเจ้าของธุรกิจที่ต้องการเงินกู้ธุรกิจมาขยายไม่ว่าจะหมุนเวียนระยะสั้นหรือลงทุนระยะยาวเนื่องจากสินเชื่อธุรกิจเป็นสินเชื่อระยะยาว ไม่มีหลักทรัพย์ก็สามารถกู้ได้

ซึ่งถ้าเจ้าของธุรกิจคนไหนสนใจสมัครสินเชื่อธุรกิจก็สามารถเข้าไปศึกษาและสมัครผ่านเว็บไซต์ Refinn ได้เลย เขามีผู้เชี่ยวชาญคอยให้คำปรึกษาก่อนสมัครด้วย โดยจะแนะนำเราตั้งแต่ควรกู้ที่ไหน และกู้ไปทำอะไร หรือถ้าเรามีสินเชื่ออื่น ๆ เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ ก็สามารถสมัครใช้บริการทางการเงินอื่น ๆ ผ่าน Refinn ได้เช่นกัน