3 ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับ Factoring ที่ทำให้ธุรกิจคุณพลาดโอกาสเติบโต

ในโลกของการทำธุรกิจที่หมุนไปอย่างรวดเร็ว การมีเงินทุนสำรองหรือสภาพคล่องทางการเงินที่ดีคือไพ่ตายที่ช่วยให้ธุรกิจอยู่รอดและเติบโตได้อย่างยั่งยืน แต่สำหรับผู้ประกอบการ SME หลายราย เมื่อต้องเผชิญกับปัญหารอรับเงินตามเครดิตเทอมที่ยาวนาน กลับลังเลที่จะเข้าถึงแหล่งเงินทุนอย่างสินเชื่อผู้ประกอบการ เพราะมักจะมีความเชื่อผิด ๆ หรือได้รับข้อมูลที่คลาดเคลื่อนเกี่ยวกับสินเชื่อแฟคเตอริ่ง (Factoring) ซึ่งเป็นหนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่มีประสิทธิภาพสูงที่สุด บทความนี้จะพาไปเจาะลึกและสลัดความเชื่อเดิม ๆ ทิ้งไป เพื่อให้ธุรกิจของคุณไม่พลาดโอกาสทองในการขยายกิจการให้โตกว่าที่เคย

ทำไมความเข้าใจผิดเรื่อง “สินเชื่อแฟคเตอริ่ง” ถึงปิดกั้นการเติบโตของ SME?

การดำเนินธุรกิจในปัจจุบันเต็มไปด้วยความท้าทายและการแข่งขันที่สูงลิ่ว หากธุรกิจมัวแต่รอคอยการชำระเงินจากลูกหนี้การค้าตามกำหนดเวลา 30-90 วันโดยไม่หาทางออกอื่น อาจทำให้กระแสเงินสดสะดุดและสูญเสียความได้เปรียบในตลาดไปอย่างน่าเสียดาย ความเข้าใจผิดหลายประการเกี่ยวกับสินเชื่อแฟคเตอริ่ง ทำให้ผู้ประกอบการเลือกที่จะกอดบิลรอเงินและปล่อยให้โอกาสดี ๆ หลุดลอยไป แทนที่จะนำเครื่องมือนี้มาใช้เปลี่ยนใบแจ้งหนี้ให้กลายเป็นเงินสดเพื่อนำไปหมุนเวียนต่อยอดธุรกิจ การทำความเข้าใจที่ถูกต้องจึงเป็นก้าวแรกที่สำคัญในการปลดล็อกขีดจำกัดทางการเงินให้ SME เดินหน้าต่อไปได้แบบไม่มีสะดุด

ไขข้อข้องใจ! 3 ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับสินเชื่อแฟคเตอริ่งที่คุณอาจไม่เคยรู้

ถึงเวลาเปลี่ยนมุมมองใหม่ มาลองสำรวจกันว่าความเชื่อเกี่ยวกับการทำแฟคเตอริ่งที่คุณเคยได้ยินมานั้นเป็นความจริงหรือไม่ และมีอะไรบ้างที่กำลังฉุดรั้งธุรกิจของคุณอยู่

1. คิดว่าสินเชื่อแฟคเตอริ่ง เหมาะกับธุรกิจที่ขาดสภาพคล่องเท่านั้น

ผู้ประกอบการหลายคนมักมองว่าการขายบิลหรือการใช้บริการแฟคเตอริ่งเป็นทางเลือกสุดท้ายสำหรับธุรกิจที่กำลังจะล้มเหลวหรือสิ้นไร้ไม้ตอก แต่ในความเป็นจริงแล้ว สินเชื่อแฟคเตอริ่งคือเครื่องมือเร่งการเติบโต (Growth Engine)

สำหรับธุรกิจที่กำลังอยู่ในช่วงขาขึ้นต่างหาก ยิ่งมีออเดอร์มาก ยิ่งมีใบแจ้งหนี้เยอะ ธุรกิจยิ่งต้องการเงินสดไปหมุนเวียนเพื่อรับงานใหม่ การนำบิลมาเปลี่ยนเป็นเงินทุนจึงเป็นกลยุทธ์ของธุรกิจที่ฉลาดและมองการณ์ไกล ไม่ใช่สัญญาณของธุรกิจที่กำลังจะเจ๊งแต่อย่างใด

2. กังวลว่าต้นทุนสูง ขั้นตอนยุ่งยาก และต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

ความกลัวเรื่องดอกเบี้ยที่แพงและขั้นตอนการพิจารณาที่ยุ่งยากเหมือนการกู้ธนาคาร เป็นอีกหนึ่งกำแพงที่ขวางกั้น SME ไว้ แม้จะมีค่าธรรมเนียมในการดำเนินการ แต่เมื่อเทียบกับโอกาสในการนำเงินไปสร้างกำไรต่อยอดได้ทันที ถือเป็นการลงทุนที่คุ้มค่า

นอกจากนี้ สินเชื่อแฟคเตอริ่งยังมีจุดเด่นที่แตกต่างจากสินเชื่อรูปแบบอื่นอย่างสิ้นเชิงตรงที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น โฉนดที่ดิน หรือสิ่งปลูกสร้าง โดยใช้เพียงความน่าเชื่อถือของลูกหนี้และเอกสารทางการค้า (Invoice) เท่านั้น ขั้นตอนการดำเนินการในปัจจุบันก็ถูกพัฒนาให้อยู่ในรูปแบบดิจิทัล (e-Factoring) ทำให้สะดวก อนุมัติไว และรับเงินได้รวดเร็วกว่าที่คิด

3. กลัวเสียเครดิตและทำให้ภาพลักษณ์ธุรกิจดูแย่ในสายตาลูกค้า

เป็นเรื่องปกติที่ผู้ประกอบการจะกังวลว่าคู่ค้าหรือลูกค้าจะมองบริษัทในแง่ลบหากรู้ว่ามีการนำบิลไปขายให้กับสถาบันการเงิน โดยอาจถูกตีความไปว่าบริษัทกำลังมีปัญหาเรื่องเงิน แต่ในแวดวงธุรกิจระดับองค์กร (Corporate) การใช้สินเชื่อแฟคเตอริ่งถือเป็นการบริหารกระแสเงินสดที่เป็นมาตรฐานสากลและเป็นที่ยอมรับอย่างกว้างขวาง

ยิ่งไปกว่านั้น ปัจจุบันยังมีรูปแบบบริการแฟคเตอริ่งแบบไม่แจ้งลูกหนี้ (Undisclosed Factoring) ที่ช่วยรักษาความลับทางการค้า ทำให้ผู้ประกอบการสามารถบริหารเงินทุนหมุนเวียนได้โดยที่ภาพลักษณ์และความน่าเชื่อถือของธุรกิจยังคงแข็งแกร่งเช่นเดิม

น่าเสียดาย! โอกาสทางธุรกิจที่หายไป หากไม่เปิดใจรับสินเชื่อแฟคเตอริ่ง

การยึดติดกับความเชื่อแบบเดิม ๆ ไม่เพียงแต่ทำให้การเงินของบริษัทตึงเครียด แต่ยังเป็นการปิดประตูรับความสำเร็จในหลาย ๆ ด้าน ซึ่งนี่คือโอกาสสำคัญที่ธุรกิจของคุณอาจกำลังพลาดไป

พลาดงานประมูลและโปรเจกต์ใหญ่เพราะเงินทุนหมุนเวียนไม่ทัน

เมื่อมีโปรเจกต์ระดับบิ๊กสเกลเข้ามา ไม่ว่าจะเป็นงานประมูลภาครัฐหรืองานจากบริษัทเอกชนรายใหญ่ ล้วนต้องใช้เงินทุนมหาศาลในการเตรียมวัตถุดิบและจ้างแรงงาน

หากคุณไม่มีกระแสเงินสดเพียงพอและมัวแต่รอคอยเงินจากบิลเก่าที่ยังไม่ถึงดิวชำระ คุณอาจต้องจำใจปฏิเสธงานนั้นไป ปล่อยให้คู่แข่งที่มีการเตรียมพร้อมด้านเงินทุนหมุนเวียนที่ดีกว่าคว้างานไปทำแทน การมีสินเชื่อแฟคเตอริ่งเตรียมพร้อมไว้ จึงเป็นการการันตีว่าคุณจะพร้อมลุยทุกโปรเจกต์ใหญ่ได้ทันที

ขาดอำนาจต่อรองเพื่อรับส่วนลดเงินสด (Cash Discount) จากคู่ค้า

การมีเงินสดในมือคืออำนาจในการต่อรองที่ทรงพลังที่สุดในการทำธุรกิจ หากคุณมีเงินสดพร้อมจ่ายให้กับซัพพลายเออร์ตรงเวลา หรือสามารถจ่ายเงินล่วงหน้าได้ คุณจะมีโอกาสได้รับส่วนลดเงินสด (Cash Discount) พิเศษ ซึ่งส่วนลดเหล่านี้จะแปรเปลี่ยนเป็นส่วนต่างกำไรสุทธิ (Net Margin) ที่เพิ่มขึ้นโดยตรงของบริษัท แต่ถ้าธุรกิจต้องรอเงินจากเครดิตเทอมเพียงอย่างเดียว นอกจากจะพลาดส่วนลดแล้ว ยังอาจทำให้ความสัมพันธ์กับคู่ค้าย่ำแย่ลงหากเกิดเหตุการณ์สะดุดจนต้องขอเลื่อนจ่ายเงิน

เสริมสภาพคล่องให้ธุรกิจก้าวกระโดด ด้วยสินเชื่อแฟคเตอริ่งจาก IFS Capital (Thailand)

หากคุณพร้อมที่จะสลัดความเชื่อเดิม ๆ แล้วก้าวสู่การเติบโตที่ไร้ขีดจำกัด ให้ IFS Capital (Thailand) ผู้นำด้านการให้บริการแฟคเตอริ่งที่อยู่เคียงข้างธุรกิจไทยมายาวนานกว่า 30 ปี เป็นพาร์ทเนอร์ทางการเงินของคุณ ด้วยบริการสินเชื่อแฟคเตอริ่งที่จะช่วยเปลี่ยนเอกสารทางการค้าให้กลายเป็นเงินทุนหมุนเวียนได้อย่างรวดเร็ว พร้อมสนับสนุนให้ธุรกิจก้าวกระโดดด้วยจุดเด่นที่เหนือกว่า ได้แก่

• อนุมัติไว ได้รับเงินล่วงหน้าสูงสุดถึง 90% ของมูลค่าบิล
• เปลี่ยนบิลเป็นเงินสดได้รวดเร็วภายใน 24 ชั่วโมง
• ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ใช้เพียงเอกสารการค้าในการขอวงเงิน
• บริหารจัดการง่าย ส่งเอกสารสะดวกรวดเร็วผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ (e-Factoring)
• เกณฑ์พิจารณายืดหยุ่น แม้งบการเงินมีปัญหาหรือขาดทุนในบางช่วงก็สามารถพิจารณาได้

สำหรับผู้ประกอบการที่สนใจเสริมสภาพคล่องด้วยเครื่องมือทางการเงินที่มีประสิทธิภาพ สามารถติดต่อ IFS Capital (Thailand) ได้ที่

• โทรศัพท์ : 0-2285-6326-32 หรือ 0-2679-9140-4
• Facebook : IFS Capital (Thailand) PCL.
• Line : @ifscapthai

โดยคุณสมบัติของผู้สมัครสินเชื่อจะต้องเป็นนิติบุคคลที่จดทะเบียนมาไม่ต่ำกว่า 1 ปี ยอดรายได้ต่อเดือนไม่ต่ำกว่า 3 ล้านบาท และไม่เป็นลูกหนี้ที่มีปัญหากับสถาบันการเงิน เพื่อเปิดประตูสู่การเติบโตทางธุรกิจได้อย่างมั่นคง

*เงื่อนไขการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด

สรุปบทความ

ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับสินเชื่อแฟคเตอริ่งนับเป็นอุปสรรคชิ้นใหญ่ที่กั้นขวางการเติบโตของธุรกิจ SME อย่างคาดไม่ถึง การปรับมุมมองใหม่ให้เห็นว่าการขายบิลคือกลยุทธ์ในการบริหารกระแสเงินสดสำหรับธุรกิจที่กำลังขยายตัว จะช่วยเปิดประตูสู่โอกาสใหม่ ๆ อีกมากมาย ไม่ว่าจะเป็นการรับโปรเจกต์ใหญ่ หรือการเพิ่มอำนาจต่อรองกับคู่ค้า การเลือกใช้บริการจากสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถืออย่าง IFS Capital (Thailand) จึงเปรียบเสมือนการเติมเชื้อเพลิงให้ธุรกิจพุ่งทะยานไปข้างหน้าได้อย่างมั่นคงและไม่มีสะดุด

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อแฟคเตอริ่ง

1. บริการสินเชื่อแฟคเตอริ่ง (Factoring) คืออะไร?

บริการสินเชื่อแฟคเตอริ่ง คือสินเชื่อระยะสั้นในรูปแบบของการรับซื้อลูกหนี้การค้า โดยผู้ประกอบการสามารถนำเอกสารทางการค้า เช่น ใบแจ้งหนี้ หรือใบวางบิล ที่อยู่ระหว่างรอเก็บเงินตามเครดิตเทอม มาเปลี่ยนเป็นเงินทุนหมุนเวียนล่วงหน้า เพื่อนำไปใช้เสริมสภาพคล่องในกิจการได้ทันที

2. ขอสินเชื่อแฟคเตอริ่งกับ IFS Capital อนุมัติและรับเงินไวแค่ไหน?

เมื่อยื่นเอกสารการค้าเข้าสู่ระบบและผ่านการตรวจสอบตามขั้นตอนอย่างครบถ้วนแล้ว IFS Capital สามารถดำเนินการอนุมัติและโอนเงินชำระล่วงหน้าเข้าบัญชีธุรกิจของคุณได้อย่างรวดเร็วภายใน 24 ชั่วโมง หรือ 1 วันทำการ

3. ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สามารถขอสินเชื่อแฟคเตอริ่งได้หรือไม่?

สามารถขอสินเชื่อได้ การทำสินเชื่อแฟคเตอริ่งไม่ได้ใช้หลักประกันประเภทที่ดินหรืออสังหาริมทรัพย์ในการค้ำประกัน แต่จะใช้วิธีพิจารณาจากความน่าเชื่อถือของลูกหนี้การค้าและมูลค่าในเอกสารใบแจ้งหนี้เป็นหลักประกันแทน