กระทรวงการคลังร่วมมือกับสถาบันการเงินรัฐเปิดตัวโครงการ “สินเชื่อ AI นกกระซิบ” ณ ห้องประชุมกําปั่นเงิน กระทรวงการคลัง นำโดย ดร.เอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรีและรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง เพื่อแก้ปัญหาการเข้าถึงแหล่งเงินทุนของผู้ประกอบการรายย่อย พ่อค้าแม่ค้า และ SMEs ที่ไม่มีเอกสารทางการเงินแบบเป็นทางการ โดยใช้ข้อมูลยอดขายจริงจากฟีเจอร์ AI “นกกระซิบ” บนแอปพลิเคชัน “ถุงเงิน” มาใช้ประเมินศักยภาพเพื่อพิจารณาสินเชื่อ
บทบาทและกลไกของ AI “นกกระซิบ”
- ที่มาและความสำคัญ: ที่ผ่านมาแม้ผู้ประกอบการจะมีรายได้และยอดขายจริง แต่ขาดเอกสารทางการเงินตามมาตรฐานสถาบันการเงิน ทำให้ขาดโอกาสในการกู้ยืม
- การทำงานบนแอป “ถุงเงิน”: AI “นกกระซิบ” เปิดให้บริการมาแล้ว 3 เดือน ทำหน้าที่วิเคราะห์ข้อมูลยอดขาย รายได้ รวมถึงยอดขายจากโครงการรัฐ (เช่น ไทยช่วยไทย พลัส, คนละครึ่ง พลัส) ช่วยวิเคราะห์แนวโน้ม เปรียบเทียบกับร้านค้าใกล้เคียง และนำรายงานดังกล่าวไปประกอบการขอสินเชื่อกับธนาคาร
รายละเอียดสินเชื่อ
1. ธนาคารกรุงไทย (สินเชื่อนกกระซิบเพื่อร้านค้าถุงเงิน)
- สินเชื่อ SME ไซส์เล็ก:
- กลุ่มเป้าหมาย: ร้านค้าที่ใช้ AI นกกระซิบ บนแอปฯ ถุงเงิน
- วงเงินกู้สูงสุด: 3 ล้านบาทต่อราย
- ดอกเบี้ย: เริ่มต้น 3.5% ต่อปี (คงที่ 2 ปีแรก)
- ค่าธรรมเนียม: ฟรีค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ
- สินเชื่อสิบหมื่น:
- กลุ่มเป้าหมาย: เงินก้อนสำหรับพ่อค้าแม่ค้าถุงเงิน
- วงเงินกู้สูงสุด: 500,000 บาทต่อราย
- ดอกเบี้ย: เริ่มต้น 11% ต่อปี
- การผ่อนชำระ: เริ่มต้น 500 บาทต่อเดือน
- ค่าธรรมเนียม: ฟรีค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ
2. ธนาคารออมสิน (สินเชื่อ “ออมสิน QR มหาเฮง x นกกระซิบ”)
- กลุ่มเป้าหมาย: ผู้ประกอบการรายย่อยที่ใช้แอปฯ ถุงเงิน
- เกณฑ์พิจารณา: ใช้ข้อมูลยอดขาย ประวัติการรับชำระผ่าน QR ร่วมกับเครดิตของธนาคาร
- วงเงินกู้สูงสุด: 50,000 บาทต่อราย
- ดอกเบี้ย: อัตราคงที่ 0.75% ต่อเดือน
- เงื่อนไขพิเศษ: ไม่ต้องใช้หลักประกัน และไม่คิดค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ
3. บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.)
- โครงการค้ำประกัน: โครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส และ โครงการค้ำประกันสินเชื่อเครดิตพลัส
- กลุ่มเป้าหมาย: ผู้ประกอบการที่ขาดหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน
- วงเงินค้ำประกัน: เริ่มต้น 5,000 บาท ถึง 100 ล้านบาทต่อราย (ตามประเภทโครงการ)
- ค่าธรรมเนียม: เริ่มต้น 1% ต่อปี (คิดตามระดับความเสี่ยง)
- สิทธิประโยชน์: ยกเว้นค่าดำเนินการค้ำประกัน และยกเว้นค่าธรรมเนียมการออกหนังสือค้ำประกัน
4. สถาบันการเงินอื่น ๆ ที่เข้าร่วมโครงการ
- ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.), ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย (iBank) และ ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (SME D Bank) ร่วมออกผลิตภัณฑ์เพื่อสนับสนุนเงินทุนหมุนเวียน สภาพคล่อง และการขยายกิจการเพิ่มเติม
ตารางสรุปเปรียบเทียบเงื่อนไขสินเชื่อหลัก
| สถาบันการเงิน | ชื่อโครงการสินเชื่อ | วงเงินสูงสุด / ราย | อัตราดอกเบี้ย | จุดเด่น / ค่าธรรมเนียม |
| ธ.กรุงไทย | สินเชื่อ SME ไซส์เล็ก | 3,000,000 บาท | 3.5% ต่อปี (คงที่ 2 ปีแรก) | ฟรีค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ |
| ธ.กรุงไทย | สินเชื่อสิบหมื่น | 500,000 บาท | เริ่มต้น 11% ต่อปี | ผ่อนเริ่มต้น 500 บาท/เดือน, ฟรีค่าธรรมเนียม |
| ธ.ออมสิน | ออมสิน QR มหาเฮง x นกกระซิบ | 50,000 บาท | คงที่ 0.75% ต่อเดือน | ไม่ต้องใช้หลักประกัน, ฟรีค่าธรรมเนียม |
| บสย. | ค้ำประกันสินเชื่อ (นาโนพลัส / เครดิตพลัส) | 5,000 – 100,000,000 บาท | ค่าธรรมเนียมเริ่มต้น 1% ต่อปี | ฟรีค่าดำเนินการและค่าธรรมเนียมออกหนังสือค้ำประกัน |
