หลังจากคณะกรรมการนโยบายการเงิน(กนง.) เมื่อวันที่ 30 พ.ค. 66 ที่ผ่านมา มีมติเอกฉันท์ปรับขึ้นดอกเบี้ยนโยบาย 0.25% มาอยู่ที่ระดับ 2% ต่อปี ทำให้หลายๆธนาคารเริ่มปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อ้างอิงแล้ว ซึ่งผู้ที่ได้รับผลกระทบโดยตรงจากการปรับขึ้นดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคารมากที่สุดจะเป็นคนกู้บ้าน เพราะใช้ดอกเบี้ยอ้างอิง MRR เป็นส่วนใหญ่ ซึ่งได้ปรับขึ้นราว 0.20-0.25% ในครั้งนี้
ทำให้หลายคนกำลังมองหาวิธีลดดอกเบี้ยผ่านการรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อให้ได้รับดอกเบี้ยถูกลงกว่าเดิม “เศรษฐกิจเดลินิวส์” ได้รวบรวมข้อมูลดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ที่อยู่อาศัย ประเภทบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮาส์ ทาวน์โฮม คอนโดมิเนียม ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีต่ำกว่า 4% ต่อปี สำหรับเป็นผู้มีรายได้ประจำและเจ้าของกิจการ ดังนี้
–ธนาคารทหารไทยธนชาต
สินเชื่อบ้าน ทีเอ็มบี รีไฟแนนซ์ (TMB Home Loan Refinance) รายได้ขั้นต่ำผู้มีรายได้ประจำ : 15,000 บาท/เดือน
เจ้าของกิจการ/ผู้ประกอบอาชีพอิสระ : 20,000 บาท/เดือน วงเงินกู้ 500,000-50,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 2.7% ต่อปี ปีที่ 1 : MRR-3.58% ปีที่ 2 : MRR-3.58% ปีที่ 3 : MRR-3.58% ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR-1.63%
เงื่อนไขผลิตภัณฑ์ ต้องสมัครประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ (MRTA) และสมัครพร้อมผลิตภัณฑ์เสริม 3 ประเภท ได้แก่ (1) สมัครประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ ทีเอ็มบี คุ้มบ้าน (MRTA) (2) สมัครใช้บริการหักบัญชีอัตโนมัติผ่านบัญชีออมทรัพย์ ทีเอ็มบี เพื่อผ่อนชำระสินเชื่อบ้าน และ (3) สมัครบัตรเดบิต TMB (กรณีที่มีบัตรเดบิต TMB แล้ว ไม่ต้องสมัครเพิ่ม)
กรณีที่ไม่สมัคร MRTA และสมัครผลิตภัณฑ์เสริมไม่ครบทั้ง 3 ประเภท จะได้รับดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 3.650% ต่อปี ปีที่ 1 : MRR-2.63% ปีที่ 2 : MRR-2.63% ปีที่ 3 : MRR-2.63% ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR-1.38%
–ธนาคารกรุงเทพ
สินเชื่อบ้านบัวหลวง Refinance โครงการ Prime Developer (ทางเลือก 1-สมัคร MRTA) รายได้ขั้นต่ำผู้มีรายได้ประจำ : 15,000 บาท/เดือน เจ้าของกิจการ/ผู้ประกอบอาชีพอิสระ : 15,000 บาท/เดือน วงเงินกู้ตั้งแต่ 1,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 3.400% ต่อปี ปีที่ 1 : MRR-4.45% ปีที่ 2 : MRR-3.95% ปีที่ 3 : MRR-1.95% ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR-1.75%
กรณีไม่สมัคร MRTA จะได้รับดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 3.570% ปีที่ 1 : MRR-3.95% ปีที่ 2 : MRR-3.95% ปีที่ 3 : MRR-1.95% ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR-1.75% ส่วน สินเชื่อบ้านบัวหลวง Refinance โครงการ Non-Prime (ทางเลือก 1-สมัคร MRTA) จะได้รับดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.730% ต่อปี ปีที่ 1 : MRR-4.05% ปีที่ 2 : MRR-3.55% ปีที่ 3 : MRR-1.75% ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR-1.50%
–ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
สินเชื่อบ้านกรุงศรีรีไฟแนนซ์ รายได้ขั้นต่ำ ผู้มีรายได้ประจำ : 15,000 บาท/เดือน เจ้าของกิจการ/ผู้ประกอบอาชีพอิสระ : 15,000 บาท/เดือน วงเงินกู้ 1,500,000-30,000,000 บาท หลักประกันต้องไม่ทิ้งร้าง ไม่ทรุดโทรมและอยู่ในสิ่งแวดล้อมที่ดี กรณีไม่สมัคร MRTA อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 3.400% ต่อปี ปีที่ 1 : MRR-3.50% ปีที่ 2 : MRR-3.50% ปีที่ 3 : MRR-3.50% ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR-1.50%
กรณีสมัคร MRTA อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีจะอยู่ที่ 3.650% ต่อปี ปีที่ 1 : MRR-3.25% ปีที่ 2 : MRR-3.25% ปีที่ 3 : MRR-3.25% และปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR-1.50%
หากเป็นวงเงิน 1,000,000-1,499,999 บาท และไม่สมัคร MRTA จะได้รับดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ 3.900% ต่อปี ปีที่ 1 : MRR-3.00% ปีที่ 2 : MRR-3.00% ปีที่ 3 : MRR-3.00% และปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR-1.30%
–ธนาคารกรุงไทย
สินเชื่อเพื่อ Refinance จากสถาบันการเงินอื่น (ทางเลือก 1) ไม่มีกำหนดรายได้ขั้นต่ำ ไม่กำหนดวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 3.460% ต่อปี ปีที่ 1 : 1.75% ปีที่ 2 : MRR – 2.80% ปีที่ 3 : MRR – 2.80% ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR – 1.50%
เงื่อนไขต้องสมัคร MRTA ทำประกันทางเลือกใดทางเลือกหนึ่ง ดังนี้
1.ทำ MRTA/GLTSP เต็มวงเงินกู้ และระยะเวลาทำประกันขั้นต่ำ 10 ปี
2.ทำ MRTA/GLTSP 70% ของวงเงินกู้ และระยะเวลากู้
3.ทำ MRTA/GLTSP 70% ของวงเงินกู้ และระยะเวลาทำประกันขั้นต่ำ 15 ปี
สินเชื่อเพื่อ Refinance จากสถาบันการเงินอื่น (ทางเลือก 2) ไม่ต้องสมัคร MRTA ไม่มีกำหนดรายได้ขั้นต่ำ ไม่กำหนดวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 3.580% ต่อปี ปีที่ 1 : 2.00% ปีที่ 2 : MRR – 2.75% ปีที่ 3 : MRR – 2.75% ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR – 1.50%
(ที่มา : ธนาคารแห่งประเทศไทย ข้อมูล ณ วันที่ 7 มิ.ย. 2566)
