สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ และสินเชื่อส่วนบุคคล ต่างกันอย่างไร

หลายครั้งที่การวางแผนทางการเงินอาจไม่เป็นไปตามที่คิด โดยเฉพาะภาระค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่อย่างการผ่อนรถยนต์ที่เมื่อเวลาผ่านไปอาจกลายเป็นภาระหนักอึ้งจนทำให้หลายคนเริ่มมองหาทางออก ไม่ว่าจะเป็นการมองหาสินเชื่อประเภทต่าง ๆ เพื่อมาช่วยเสริมสภาพคล่อง แต่เคยสงสัยไหมว่าระหว่างสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ กับสินเชื่อส่วนบุคคล เราควรเลือกแบบไหน? ในบทความนี้เราจะพาคุณไปหาคำตอบ พร้อมไขทุกข้อข้องใจเพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้นกัน

สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ คืออะไร

สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ คือผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ถูกออกแบบมาเพื่อใช้ในการประกอบอาชีพ ช่วยเหลือผู้ประกอบอาชีพรายย่อย พ่อค้าแม่ค้าหรือคนทำอาชีพอิสระ จุดเด่นของสินเชื่อประเภทนี้คือให้หลาย ๆ คนสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ โดยไม่จำเป็นต้องไปกู้เงินนอกระบบ ซึ่งวงเงินอนุมัติสูงสุดจะไม่เกิน 100,000 บาท และมีอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 33% ต่อปี (effective rate รายละเอียดตามประกาศ ธปท. ที่ สนส. 13/2563)

สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ เหมาะกับใครบ้าง

สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ถูกออกแบบมาเพื่อผู้ประกอบอาชีพอิสระที่ไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้ แต่จำเป็นต้องใช้เงินทุนในการต่อยอดธุรกิจ เช่น

• ผู้ประกอบอาชีพอิสระและเจ้าของกิจการขนาดเล็ก ที่ต้องการเงินทุนไปหมุนเวียนหรือต่อยอดธุรกิจ
• ผู้ที่ไม่มีเอกสารแสดงรายได้ที่ชัดเจน เช่น ไม่มีสลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน
• ผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระ เช่น พ่อค้าแม่ค้า ผู้ค้าขายออนไลน์ ช่างฝีมือ หรือฟรีแลนซ์ในสาขาต่าง ๆ เป็นต้น

สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร

สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คือสินเชื่ออเนกประสงค์ที่สถาบันการเงินอนุมัติเงินก้อนให้กับบุคคลทั่วไป โดยผู้กู้สามารถนำเงินไปใช้จ่ายได้ตามความต้องการ ไม่ว่าจะเป็นการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน กับสิ่งที่จำเป็น ปิดหนี้บัตรเครดิต ซ่อมบ้าน ค่ารักษาพยาบาล หรือนำไปต่อยอดธุรกิจ โดยส่วนใหญ่มักจะพิจารณาจากฐานเงินเดือนและประวัติทางการเงินของผู้กู้เป็นหลัก

สินเชื่อส่วนบุคคล เหมาะกับใครบ้าง

สินเชื่อส่วนบุคคลนั้นเหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนไปใช้จ่ายเรื่องฉุกเฉินต่าง ๆ และมีความพร้อมทางการเงินที่ชัดเจน โดยผู้ที่เหมาะกับสินเชื่อประเภทนี้มักจะมีคุณสมบัติดังนี้

• พนักงานประจำหรือผู้มีรายได้ประจำ ที่มีแหล่งที่มาของรายได้ชัดเจนและสม่ำเสมอ
• ผู้ที่มีเอกสารทางการเงินครบถ้วน เช่น สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน หรือ Statement ที่สามารถใช้ยืนยันรายได้ได้
• ผู้ที่ต้องการเงินก้อนมาใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน
• ผู้ที่มีความสามารถในการผ่อนชำระ และมีวินัยทางการเงินในการชำระหนี้คืนเป็นรายเดือนอย่างสม่ำเสมอ

4 ข้อควรพิจารณาก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ

ไม่ว่าจะเลือกสินเชื่อประเภทไหน การตัดสินใจอย่างรอบคอบเป็นสิ่งสำคัญที่สุด มาดูกันว่ามีอะไรบ้างที่เราต้องพิจารณาก่อนยื่นขอสินเชื่อบ้าง

วัตถุประสงค์ในการใช้เงิน

ก่อนอื่นต้องตอบตัวเองให้ได้ว่า “จะกู้เงินไปทำอะไร?” หากต้องการเงินทุนเพื่อหมุนเวียนในธุรกิจขนาดเล็ก การมองหาสินเชื่อที่สนับสนุนผู้ประกอบการโดยตรงอย่างสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก อาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม แต่หากต้องการใช้จ่ายยามฉุกเฉินหรือในสถานการณ์เร่งด่วน สินเชื่อส่วนบุคคลก็อาจตอบโจทย์มากกว่า เพราะการรู้วัตถุประสงค์ที่ชัดเจนจะช่วยให้เราเลือกประเภทสินเชื่อได้ถูกต้อง

คุณสมบัติและเอกสารของเรา

ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อประเภทไหนก็ตาม ควรตรวจสอบคุณสมบัติของตัวเองว่า ตรงตามเงื่อนไขของสินเชื่อประเภทนั้น ๆ หรือไม่ เช่น เป็นพนักงานประจำมีสลิปเงินเดือนหรือไม่ หรือเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ การเตรียมเอกสารให้พร้อมและถูกต้องจะช่วยให้อนุมัติรวดเร็วยิ่งขึ้น

ความสามารถในการผ่อนชำระต่อเดือน

ประเมินรายรับ-รายจ่ายของตัวเองอย่างละเอียด เพื่อดูว่าเรามีความสามารถในการผ่อนชำระคืนต่อเดือนเท่าไหร่ อย่าลืมว่าการก่อหนี้เพิ่มต้องมาพร้อมกับวินัยทางการเงินที่ดี เพื่อไม่ให้กลายเป็นภาระที่หนักกว่าเดิมในอนาคต

อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมแฝง

ควรอ่านรายละเอียดและเงื่อนไขของสัญญาให้ครบถ้วน เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมต่างๆ ค่าอากรแสตมป์หรือค่าใช้จ่ายแฝงอื่นๆ ที่อาจตามมา เพื่อให้เราได้ข้อเสนอที่ดีและคุ้มค่าที่สุด

สรุปบทความ

ท้ายที่สุดแล้ว การเลือกระหว่างสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์และสินเชื่อส่วนบุคคลขึ้นอยู่กับคุณสมบัติและวัตถุประสงค์ของผู้กู้เป็นสำคัญ สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์เหมาะสำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือเจ้าของกิจการขนาดเล็กที่ไม่มีเอกสารแสดงรายได้ที่ชัดเจนและต้องการเงินทุนไปหมุนเวียนในธุรกิจ ในขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลจะตอบโจทย์พนักงานประจำที่มีรายได้แน่นอนและต้องการเงินก้อนไปใช้จ่ายตามความจำเป็นต่าง ๆ เช่น กรณีฉุกเฉินหรือเพื่อเสริมสภาพคล่องส่วนตัวมากกว่า ดังนั้น ก่อนตัดสินใจควรพิจารณาถึงความต้องการใช้เงิน คุณสมบัติของตนเอง ความสามารถในการผ่อนชำระ รวมถึงเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอย่างละเอียดถี่ถ้วน เพื่อให้ได้สินเชื่อที่ตรงกับความต้องการและไม่สร้างภาระทางการเงินในระยะยาว

สำหรับผู้ประกอบการ SME ที่มีรถยนต์เป็นของตัวเอง และกำลังมองหาเงินทุนเข้ามาเสริมสภาพคล่อง เราขอแนะนำสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ เพื่อหมุนเวียนธุรกิจ SME จากสมหวัง เงินสั่งได้ เปลี่ยนสินทรัพย์ที่มีอยู่ให้กลายเป็นเงินทุนก้อนโต โดยที่คุณจะยังใช้รถยนต์ในการประกอบธุรกิจหรือเดินทางได้ตามปกติ ทำให้ไม่กระทบกับชีวิตประจำวันของคุณ เหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องการเสริมสภาพคล่องอย่างเร่งด่วน เพื่อนำไปต่อยอดกิจการ จัดซื้อวัตถุดิบหรือใช้เป็นเงินทุนสำรองฉุกเฉินสำหรับธุรกิจโดยเฉพาะ สนใจสามารถติดต่อสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ สมหวัง เงินสั่งได้ ทุกสาขา หรือโทรด่วน 02-123-4000 หรือแอดไลน์ @somwang ได้เลย

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

• สินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 12%–24% ต่อปี
• ธนาคารทิสโก้เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ *เงื่อนไขเป็นไปตามที่ผู้ให้บริการกำหนด