ในช่วงนี้ หนึ่งในข่าวที่ประชาชนเกิดความกังวลพร้อมให้ความสนใจเป็นอย่างมากอยู่ในขณะนี้ คงหนีไม่พ้นปัญหา “บัญชีม้า” ที่เปิดการอายัดบัญชีกันเป็นจำนวนมาก จนเกิดกระแสแห่ไปถอนเงินที่ธนาคารกันเป็นจำนวนมาก
“บัญชีม้า” คืออะไร?
บัญชีม้าคือเครื่องมือสำคัญที่มิจฉาชีพใช้หลอกลวงและซ่อนเส้นทางการเงิน ทำให้การตามจับยากขึ้นอย่างมาก แต่ล่าสุดธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และสมาคมธนาคารไทย ได้ยกระดับมาตรการปราบปรามบัญชีม้าอย่างเข้มข้น โดยมีการจำแนกบัญชีม้าออกเป็น 5 ระดับ 5 สี เพื่อให้ประชาชนและผู้ประกอบการเข้าใจง่ายขึ้น และร่วมเป็นส่วนหนึ่งในการป้องกันภัยทางการเงิน
ทำความรู้จัก “บัญชีม้า” แต่ละสี
การทำความเข้าใจบัญชีม้าแต่ละเฉดสี จะช่วยให้ประชาชนรู้เท่าทันและระมัดระวังได้ดียิ่งขึ้น โดยเฉพาะ กลุ่มพ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ ที่ต้องทำธุรกรรมจำนวนมาก และอาจเข้าไปพัวพันกับกลุ่มมิจฉาชีพได้โดยไม่รู้ตัว
– ม้าดำ บัญชีที่มีความเสี่ยงสูงสุด เป็นบัญชีที่คณะกรรมการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) ยืนยันว่าเกี่ยวข้องกับการฟอกเงินโดยตรง เจ้าของบัญชีมีความผิดแน่นอน ไม่ว่าจะรู้หรือไม่ก็ตาม
– ม้าเทาเข้ม บัญชีที่มีผู้เสียหายแจ้งความแล้ว แต่ยังไม่มีหมายอายัดจากเจ้าหน้าที่ตำรวจ ธนาคารจะระงับยอดเงินต้องสงสัยทันที
– ม้าเทาอ่อน บัญชีที่มีผู้เสียหายแต่ยังไม่มีการแจ้งความ หรืออยู่ระหว่างการติดตามพฤติกรรม
– ม้าน้ำตาลเข้ม บัญชีที่ธนาคารตรวจพบพฤติกรรมผิดปกติที่เข้าข่ายต้องสงสัยว่าเป็นบัญชีม้าและมั่นใจพอที่จะแจ้งตำรวจ
– ม้าน้ำตาลอ่อน บัญชีที่ธนาคารเพียงแค่ต้องสงสัยว่าอาจเป็นบัญชีม้า และอยู่ในระหว่างการเฝ้าระวัง
สมาคมธนาคารไทยยืนยันว่า การระงับบัญชีจะจำกัดอยู่แค่ “ยอดเงินเดียวที่มีปัญหา” ไม่ใช่การอายัดบัญชีทั้งหมด และทุกธนาคารจะใช้มาตรฐานเดียวกันหมด
ระยะเวลาการระงับเงิน
– วงเงินต้องสงสัย จะถูกระงับโดยธนาคารเป็นเวลา 3 วัน
– บัญชีม้าดำและม้าเทาเข้ม ที่มีหมายจากตำรวจ จะถูกระงับเพิ่มอีก 7 วัน รวมเป็น 10 วัน เพื่อให้กระบวนการตรวจสอบเสร็จสิ้น
สำหรับประชาชนผู้บริสุทธิ์ที่ถูกระงับยอดเงินโดยไม่ทราบสาเหตุ สามารถติดต่อศูนย์ AOC 1441 กด 2 เพื่อขอให้เพิกถอนการระงับได้ทันที และหากตรวจสอบแล้วไม่พบความผิดปกติ จะมีการคืนเงินให้เมื่อครบกำหนดเวลาตรวจสอบ โดยสมาคมธนาคารไทยย้ำว่า “ไม่มีการอายัดเงินไว้ตลอดไป” ตามที่เป็นข่าวลือ และการปลดล็อกอายัดบัญชีสามารถทำได้เร็วสุดภายใน 4 ชั่วโมง หรือช้าสุดไม่เกิน 1 วัน (ข้อมูล ณ วันที่ 15 ก.ย. 2568)
อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญที่สุดคือ “อย่าหลงเชื่อข้อเสนอที่ให้ค่าจ้างสูงเพื่อแลกกับการเปิดบัญชี” หรือให้ผู้อื่นใช้บัญชีของเรา เพราะไม่ว่าคุณจะรู้ตัวหรือไม่ การกระทำนั้นก็มีความผิดทางกฎหมาย และอาจทำให้คุณต้องตกเป็นผู้ต้องสงสัยได้โดยไม่ตั้งใจ การรู้เท่าทันและระมัดระวังเป็นเกราะป้องกันที่ดีที่สุด อย่าปล่อยให้บัญชีของคุณกลายเป็นเครื่องมือของอาชญากรทางการเงินโดยไม่ตั้งใจ!..
