เป็นสิ่งที่หลายคนต้องมีคำถามในใจว่า ซื้อมอเตอร์ไซค์สักคัน ต้องรู้อะไรบ้าง หากจัดไฟแนนซ์ต้องเสียค่าอะไรบ้าง คิดดอกเบี้ยอย่างไร แล้วแบบไหนถึงจะดี เพราะอัตราดอกเบี้ยที่โฆษณาในใบปลิวหรือโบรชัวร์อาจไม่เหมือนกับตอนที่เราผ่อนจ่ายจริง ดังนั้น เราควรรู้วิธีการคิดดอกเบี้ยก่อนจะซื้อมอเตอร์ไซค์สักคันด้วยเงินผ่อน บางทีอาจมีวิธีให้เราประหยัดเงินได้อีกด้วย
“ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย” ได้แนะนำวิธีการก่อนเลือกซื้อมอเตอร์ไซค์สักคันว่าต้องดูอะไรบ้าง?
1.อัตราดอกเบี้ย หากไม่ได้ระบุชัดเจนว่าเป็นต่อเดือนหรือปี เราต้องถามพนักงาน หรือบริษัทที่เราจะซื้อมอเตอร์ไซค์ด้วย ให้แน่ใจก่อนว่าใช้อัตราดอกเบี้ยแบบไหน เช่น หากสอบถามแล้วได้ความว่าอัตราดอกเบี้ยเป็นแบบรายเดือน เราควรปรับให้เป็นต่อปีเพื่อให้เปรียบเทียบกับเจ้าอื่นหรือสินเชื่อประเภทอื่นได้ว่าดอกเบี้ยที่เรากำลังจะต้องจ่ายนี้แพงเกินไปหรือไม่
ด้วยการนำ 12 (1 ปีมี 12 เดือน) ไปคูณกับดอกเบี้ยตามโบรชัวร์ 2% ก็จะได้อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 24% ต่อปีเลยทีเดียว ดังนั้น เราต้องไม่ลืมที่จะดูรายละเอียดดอกเบี้ย และเปรียบเทียบหลาย ๆ เจ้าก่อนที่จะตัดสินใจเลือกซื้อ เพราะยิ่งดอกเบี้ยแพงก็ยิ่งทำให้เงินออกจากกระเป๋าเรามากขึ้นด้วยเช่นกัน
ข้อควรรู้ในการแปลงดอกเบี้ย ถ้าเราเจอโบรชัวร์ที่เขียนแค่ว่า “อัตราดอกเบี้ย” โดยที่ไม่ทราบว่าอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวคิดเป็นต่อปีหรือเดือนหรือต่อระยะเวลาเท่าใด เราต้องถามรายละเอียดให้ชัดเจน ซึ่งเมื่อทราบแล้ว เราสามารถแปลงอัตราดอกเบี้ยให้เป็นต่อปีได้
2.เปรียบเทียบทางเลือกการผ่อนเพื่อประหยัดดอกเบี้ย สิ่งสำคัญอีก 2 อย่าง ที่เราควรพิจารณาเพื่อเปรียบเทียบก็คือ เงินดาวน์ และจำนวนงวดที่จะผ่อนชำระ เพราะสิ่งเหล่านี้จะมีผลต่อดอกเบี้ยที่เราจะต้องจ่ายเงินออกไปจากกระเป๋า
-กรณีไม่จ่ายเงินดาวน์เลย (ดาวน์ 0 บาท) และผ่อนชำระ 3 ปี ผ่อนงวดละ 3,344 บาท คิดเป็นเงินที่เราต้องจ่ายตลอดสัญญาทั้งหมด 3,344 X 36 = 120,384 บาท โดยเป็นดอกเบี้ยทั้งสิ้น 120,384-70,000 = 50,384 บาท
-กรณีจ่ายเงินดาวน์ 20,000 บาท และผ่อนชำระ 3 ปี ผ่อนงวดละ 2,389 บาท คิดเป็นเงินที่เราต้องจ่ายตลอดสัญญาทั้งหมด 2,389 X 36 = 86,004 บาท โดยเป็นดอกเบี้ยทั้งสิ้น 86,004-50,000 = 36,004 บาท
“จะเห็นได้ว่า หากเราเลือกจ่ายเงินดาวน์ 20,000 บาท ก็จะประหยัดดอกเบี้ยไปได้ถึง 50,384-36,004 = 14,380 บาท เมื่อเปรียบเทียบทั้ง 2 ทางเลือก ยิ่งเราจ่ายเงินดาวน์มาก ยิ่งประหยัดดอกเบี้ยที่เราจะต้องจ่ายได้มากด้วย เพราะฉะนั้น หากจะซื้อรถทั้งทีก็อย่าลืมที่จะเก็บออมเงินไว้ล่วงหน้าเพื่อเป็นเงินดาวน์ไว้ด้วยจะดีที่สุด”
-กรณีที่เราเลือกผ่อนแบบระยะสั้น 1 ปี หรือ 12 งวด แม้ค่างวดจะต่อเดือนจะมากหน่อย แต่จบหนี้ได้เร็วขึ้น ผ่อนงวดละ 7,233 บาท ซึ่งคิดเป็นจำนวนเงินที่เราต้องจ่ายตลอดสัญญาทั้งหมด 7,233 X 12 = 86,796 บาท โดยเป็นดอกเบี้ยทั้งสิ้น 86,796-70,000 = 16,796 บาท
“หากเราเลือกผ่อนแบบระยะสั้นแม้ค่างวดจะมากหน่อย แต่ก็ช่วยให้ประหยัดดอกเบี้ยที่เราต้องจ่ายไปได้ถึง 50,384-16,796 = 33,588 บาทเลยทีเดียว ดังนั้น จะเห็นได้ว่ายิ่งผ่อนนาน ยิ่งเสียดอกเบี้ยเยอะ และทำให้เป็นหนี้นานอีกด้วย ส่วนการเลือกผ่อนแบบระยะสั้นจะช่วยประหยัดดอกเบี้ยที่เราจะต้องจ่ายได้ แต่ที่สำคัญอีกเรื่องคือต้องมั่นใจว่าจ่ายไหว”
ดังนั้นก่อนเราจะตัดสินใจเลือกซื้อมอเตอร์ไซค์สักคันด้วยเงินผ่อน เราต้องไม่ลืมดูรายละเอียดและเงื่อนไขต่างๆ ให้ครบถี่ถ้วน ทั้งอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่จะมีแอบแฝงหรือไม่ จากนั้นควรเปรียบเทียบจากไฟแนนซ์หลายแห่งว่าที่ไหนดอกเบี้ยและโปรโมชั่นเป็นอย่างไร ที่สำคัญต้องเลือกส่งค่างวดเท่าที่เราจ่ายไหว มิเช่นนั้นจะเกิดปัญหาตามมาในภายหลังอีกมาก.
